С 1 октября 2025 года в России вступает в силу расширенный порядок предоставления отсрочки по кредитным выплатам. Теперь правом на временное приостановление или уменьшение платежей смогут воспользоваться не только физические лица, но и граждане, ведущие самостоятельную профессиональную деятельность, а также субъекты предпринимательства. Разберемся, как легально реализовать такую возможность.
Что подразумевается под кредитными каникулами?
Это законное право временно не вносить платежи по кредиту или платить меньше без негативных последствий для кредитного рейтинга и штрафных санкций от банка. Если заемщик соответствует законодательным критериям, банк не имеет права отказать.
Новые условия для самозанятых и малого бизнеса
Начиная с 1 октября, самозанятые и представители малого и среднего бизнеса (МСП) смогут оформить отсрочку по кредиту на период до полугода, но не чаще одного раза в течение пяти лет. Данная льгота применяется к кредитам, не превышающим следующие суммы:
Самозанятые: до 10 млн рублей.
Микропредприятия: до 60 млн рублей.
Малые предприятия: до 400 млн рублей.
Средние предприятия: до 1 млрд рублей.
В период действия каникул заемщик освобождается от погашения основного долга, однако начисление процентов продолжается.
Кто еще может претендовать на отсрочку?
Любой гражданин России, столкнувшийся со сложным финансовым положением, имеет право на кредитные каникулы при наличии следующих оснований:
Подтвержденное снижение дохода на 30% или более за последние два месяца.
Возникновение обстоятельств чрезвычайного характера.
Воспользоваться правом на отсрочку можно дважды по разным причинам на срок до шести месяцев.
Ключевые моменты:
Лимиты для разных видов кредитов: до 1,6 млн ₽ для автокредитов, до 150 тыс. ₽ для кредитных карт, до 450 тыс. ₽ для других видов займов.
Отсутствие штрафов за просрочку.
Сохранение положительной кредитной истории.
Продолжение начисления процентов.
Как увеличить вероятность одобрения?
Обратитесь в банк до появления просроченной задолженности (более 5 дней).
Подготовьте документальное подтверждение сложной финансовой ситуации.
Предоставьте расчет, подтверждающий снижение дохода более чем на 30%.
Покажите, что кредитная нагрузка превышает половину ваших доходов.
Важно помнить, что банки заинтересованы в возврате заемных средств и часто готовы идти навстречу клиентам, своевременно обращающимся за помощью.
При возникновении финансовых трудностей не стоит дожидаться просрочек. Обратитесь в банк заранее, предоставив полный комплект необходимых документов, чтобы законно оформить отсрочку платежа.
Ранее мы писали о том, с какими проблемами сталкиваются карельские предприниматели
