Весной расцветает не только природа, но и законодательное поле. Не случайно именно в марте вступает в силу множество новых юридических и административных норм. Нововведения, запланированные на первый весенний месяц 2025 года, касаются многих: собственников квартир и дачников, военных пенсионеров и клиентов банков, автомобилистов и покупателей на рынках… Все подробности мартовских законодательных новелл — в комментариях экспертов «365NEWS».
Фото: Лилия Шарловская
Прибавка для военных пенсионеров
С 1 марта 2025 года бывшие военнослужащие смогут получать увеличенные пенсионные выплаты. Причем они сразу получат перерасчет, включающий компенсации за январь и февраль. Эти изменения связаны с тем, что повышение размеров пенсий будет действовать задним числом с начала года. Еще в октябре прошлого года военные пенсии были повышены на 5,1% при уровне инфляции в 9,5%. Дополнительно было принято решение провести индексацию пенсий еще на 4,4%. Это увеличение коснется не только бывших военных, но и других категорий силовых структур: сотрудников полиции, Росгвардии, пожарной охраны и Федеральной службы исполнения наказаний и судебных приставов.
Комментирует Вера Калистратова, руководитель консалтингового агентства «Простые решения»:
«Поправки коснутся примерно 2,5 млн человек — военнослужащих, полицейских, пожарных, судебных приставов… Дополнительные выплаты могут оказать положительное влияние на покупательскую способность военных пенсионеров, однако это будет зависеть от уровня инфляции и изменения цен на основные товары и услуги. Если индексация не успевает за ростом цен, то реальная покупательская способность пенсионеров может снизиться. Тем не менее даже небольшое увеличение пенсий может помочь пенсионерам покрыть часть своих расходов, особенно на базовые нужды, такие как продукты питания, лекарства и коммунальные услуги. Важно также учитывать, что пенсионеры нередко имеют фиксированные доходы, и любое увеличение может улучшить их финансовое положение, хотя и незначительно».
Ипотека станет доступнее
С марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по некоторым ипотечным кредитам. Это касается ипотечных кредитов на новое жилье с первым взносом 20–30%, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) менее 70% (ПДН — соотношение платежей по кредитам и займам клиента к его среднемесячным доходам). Это значит, что для таких заемщиков ипотека станет более доступной и получить одобрение станет проще. В других сегментах надбавки остаются теми же. То есть банки, выдавая ипотеку, будут использовать меньше капитала под такие кредиты. А это повысит привлекательность таких продуктов для кредиторов, а значит, и их готовность работать с ипотекой.
Комментирует Екатерина Сташкова, менеджер продукта «Ипотека в Сравни»:
«В 2024 году Центральный банк постепенно ужесточал ограничения и повышал коэффициенты риска для банков. Эти меры усложнили возможность получения ипотечных кредитов, особенно для заемщиков с высокой долговой нагрузкой — тех, кто тратит на погашение кредитов более 50% своих доходов. Наиболее затруднительно стало получить ипотеку тем, кто направляет на платежи более 80% своих доходов.
На текущий момент получить кредит или ипотеку проще всего заемщикам с хорошим кредитным рейтингом и низкой долговой нагрузкой.
С учетом снижения объемов выдачи кредитов в 2025 году ЦБ планирует снизить надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с первоначальным взносом более 20%, выданным заемщикам с долговой нагрузкой ниже 70%. Это может облегчить процесс получения одобрения по ипотечным заявкам данной категории заемщиков. По другим видам кредитов, кредитным картам и более рискованным ипотечным схемам ограничения останутся прежними.
В условиях повышенных надбавок банки чаще отказывали в ипотечном кредитовании, чтобы минимизировать нагрузку на капитал. Снижение макронадбавок необходимо для упрощения процесса выдачи ипотек, однако на текущий момент ставки остаются высокими и недоступными для большинства людей».
Изменение порядка оплаты за отопление
С марта регионы, где жители платят за отопление по факту, утратят право переходить на равномерный способ оплаты в течение года. Те же регионы, в которых платят за отопление равномерно в течение года, смогут либо продолжить применение этого способа, либо при желании в будущем перейти на оплату по факту. При оплате по факту квартплата летом заметно ниже, чем зимой. Кроме того, этот способ исключает корректировки платы за отопление по итогам года, из-за которых жителям иногда выставляли солидные счета доплат.
Большая часть регионов уже сейчас оплачивает отопление по факту (только в холодное время года). При этом никто не принуждает регионы немедленно — именно с марта — менять способ оплаты.
Комментирует Павел Склянчук, эксперт проекта «Народный фронт. Аналитика»:
«Минстрой предлагает перейти к оплате по факту, чтобы стабилизировать ситуацию с теплоснабжающими организациями. В регионах с равномерной оплатой в течение года тепловики часто недополучали средства из-за особенностей расчетов и погашения задолженностей. Новая схема должна помочь избежать этого. Для основной массы россиян ничего не изменится — большинство регионов уже давно перешли на оплату отопления только в осенне-зимний период. В остальных регионах, если перейдут на этот формат, вернуться к равномерной оплате в течение года будет нельзя. Летом жители смогут экономить на квартплате — в среднем около 2–3 тысяч рублей. Зимой, однако, квитанции вырастут, и часть расходов придется компенсировать за счет сбережений или урожая. Изменения особенно чувствительны для малоимущих семей, для которых каждый рубль на счету. Для более обеспеченных граждан это не столь принципиально. Льготы на оплату ЖКХ (например, 50%-ная скидка или ограничение платежа 22% от дохода) будут распределены равномерно, так что льготники ничего не потеряют».
Регистрация построенных домов
С марта вступает в силу закон, стимулирующий оформление индивидуальных жилых домов и других построек сразу после завершения строительства. До сих пор ставить здания и сооружения на кадастровый учет и регистрировать на них права было не обязательно. Теперь же вводится принцип «построил — оформи», в соответствии с которым эксплуатировать построенные здания и сооружения можно будет только после их оформления. Также законом определяется, что эксплуатация зданий и сооружений должна осуществляться с соблюдением целевого назначения и разрешенного использования земельных участков, на которых они расположены.
Комментирует Елена Юргенева, руководитель бутика элитной недвижимости Alpha Star Properties:
«Согласно оценкам Росреестра, в каждом регионе насчитывается от 1 до 5 тысяч незарегистрированных домов. Но, полагаю, таких зданий еще больше, так как учесть все незарегистрированные постройки крайне сложно. Важно отметить, что закон не распространяется на уже построенные и введенные в эксплуатацию дома. То есть если дом не зарегистрирован, но подключен к электросети и газу, завтра никто не придет и не отключит его от коммуникаций. Закон распространяется только на новые постройки.
Закон при этом не регулирует сроки, когда дом должен быть зарегистрирован и в какой степени готовности он должен быть перед регистрацией. Просто если дом не зарегистрирован, то ни к электричеству, ни к газу, ни к другим коммуникациям его не подключат. То есть если построен дом из бруса, которому после сборки коробки еще нужно несколько месяцев отстояться, он может спокойно стоять без регистрации.
На рынок недвижимости закон серьезного влияния не окажет, поскольку и застройщики коттеджных поселков, и те, кто строит дом в частном порядке, в большинстве своем регистрируют дома, так как понимают, что это важный юридический вопрос».
Изменение правил дистанционных собраний собственников жилья
Начиная с марта — для проведения дистанционных голосований с использованием информационных систем — собственникам жилья разрешается применять только ГИС ЖКХ или аналогичные региональные системы. Сообщения о собраниях, принятые решения и протоколы, опубликованные в ГИС ЖКХ, автоматически отправляются владельцам квартир через портал «Госуслуги». С инициативой созвать собрание могут выступать лица, имеющие не менее 10% голосов, путем подачи запроса, например, в управляющую компанию, в том числе через ГИС ЖКХ или ее региональную версию.
Комментирует Валерий Тумин, директор рынков России и СНГ fam Properties:
«Это сделано для повышения прозрачности и борьбы с фальсификациями. Количество активных участников собраний должно вырасти, так как теперь все решения будут приниматься верифицированными пользователями, а не на бумаге, где подписи могут подделываться. Возможность голосовать онлайн упростит участие, особенно для тех, кто, будучи собственником, редко бывает в своем доме.
Качество управления многоквартирными домами улучшится, поскольку собственники получат реальный контроль над принятием решений. Сейчас во многих домах решения принимаются номинально, а протоколы голосований могут составляться без фактического участия большинства владельцев квартир. Новый порядок исключит такие ситуации.
Управляющие компании понесут дополнительные расходы на адаптацию к новой системе и возможные расходы на техническое сопровождение. Однако для добросовестных УК это не станет проблемой, так как прозрачные механизмы управления позволяют минимизировать конфликты с собственниками и избегать разбирательств по сомнительным решениям».
Самозапрет на выдачу кредитов
С 1 марта 2025 года граждане России смогут обезопасить себя от непредвиденных долговых обязательств благодаря механизму самозапрета на получение кредитов. Это добровольное решение отказаться от получения кредитов в банках или займов в микрофинансовых организациях (МФО). Самозапрет с марта можно зафиксировать в своей кредитной истории через портал «Госуслуги» (не позже 1 сентября такая возможность должна появиться и в МФЦ) через типовое заявление. Ограничения устанавливаются бесплатно. Сведения о самозапрете будут передаваться в квалифицированные бюро кредитных историй, причем установить самозапрет могут и те, кто еще ни разу не брал кредитов. Если человек в будущем отменит самозапрет, то его существование ранее не повлияет на одобрение заявки на кредит. Самоограничение вступает в силу на следующий день после его регистрации.
Комментирует Марк Гойхман, аналитик Финансовой академии Capital Skills:
«Долгожданное, давно назревшее нововведение. И дело даже не столько в некоем самоаскетизме человека. Хотя для многих может быть важно изначально защитить самого себя от спонтанных необдуманных кредитов в магазинах или займов в МФО. Это решение позволяет лучше контролировать кредитную нагрузку, что необходимо в условиях большой закредитованности людей.
Но главное и крайне важное назначение такого запрета — защита от мошеннических действий, которые наступают на граждан буквально лавиной в последние годы. Хакерские методы, махинации и психологическое давление от злоумышленников зачастую приводят к тому, что человек оказывается в кредитной кабале, не желая того и иногда даже не зная об этом. Теперь таких возможностей у аферистов станет меньше. Я бы рекомендовал всем воспользоваться данной услугой. В случае же когда кредит действительно необходим и продуман, всегда можно снять самоограничение, а затем, после оформления займа, ввести его снова».
Предупреждения для заемщиков в рекламе кредитов
С 1 марта в рекламу потребительских кредитов, микрозаймов и ипотеки начнут добавлять предупреждения для заемщиков. Предупреждения должны будут занимать минимум 5% рекламной площади объявления — не важно, на рекламном щите или на баннере в Интернете. В случае с роликами на радио или телевидении предупреждение должно звучать минимум три секунды. Формулировок с предупреждениями будет две: «Оценивайте свои финансовые возможности и риски», а также «Изучите все условия кредита (займа)». Вторая формулировка должна применяться, если реклама содержит хотя бы одно условие, влияющее на полную стоимость кредита.
Комментирует Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global:
«С одной стороны, нововведение полезно для заемщиков-физлиц, так как оно, возможно, поможет гражданам отнестись к решению взять кредит или микрозаем или даже оформить кредитную карту более ответственно. Ведь не секрет, что некоторые россияне берут взаймы «на эмоциях», когда, например, деньги очень нужны или кредит, согласно рекламе, представляется очень недорогим и выгодным. Предупреждение должно предотвратить такие «эмоциональные» решения, которые потом ведут к просрочкам и негативным последствиям для самих граждан, вплоть до банкротства. С другой стороны, оно, скорее всего, повлияет на очень малое количество потенциальных заемщиков, которые внимательно читают все, что написано в кредитном договоре, до его подписания, а рекламу кредита прослушивают или читают до конца и очень дотошно. Для банков такие изменения в рекламе кредитов существенных издержек не создадут и к значительному оттоку заемщиков не приведут, так как уже сегодня большинство заемщиков — это ответственные люди, которые, даже отдавая последнее и скрипя зубами, аккуратно обслуживают долги».
Кассовые аппараты на розничных рынках
С 1 марта вступят в силу изменения в порядок применения контрольно-кассовой техники (ККТ). Основные коснутся регистрации кассовых аппаратов, применения касс на розничных рынках и выдачи чеков в общепите. Так, зарегистрировать кассовые аппараты можно будет в упрощенном режиме, а с 1 сентября 2025 года будут добавлены два новых способа регистрации: через портал «Госуслуги» или через кабинет производителя ККТ. В ресторанах, кафе и других заведениях общепита чеки должны будут выдавать до оплаты, а не после, как сейчас.
Комментирует Иван Самойленко, управляющий партнер B&C Agency:
«Порядка 30% платежей в РФ проводятся без кассовых чеков, без документального подтверждения сделки. Затраты предпринимателей на покупку кассового аппарата не такие уж большие — сейчас такой компактный аппарат можно приобрести за 2–4 тысячи рублей. Дополнительно придется приобретать регулярно кассовую ленту, а запрограммировать аппарат на выдачу нужных в чеке реквизитов могут специальные компании. В целом затраты составят до 10 тысяч рублей единовременно, в зависимости от цены ККТ. Но в результате предприниматели будут иметь возможность оценить свои продажи за период, будут предоставлять чеки покупателям. Потребители получат возможность для возврата товара в случае, если он испорчен или ненадлежащего качества. Цены вряд ли серьезно увеличатся, так как розничные рынки — это канал продаж экономкласса. Продавцы будут стараться удерживать цены на сравнительно низком уровне, чтобы не потерять покупателей и быстро продать свой товар».
Регистрация автомобилей после продажи
С 1 марта автовладельцы могут сразу снимать с регистрации машины после продажи, игнорируя обязательный десятидневный срок ожидания. Правда, только в том случае, если сделка была нотариально заверена или проведена через портал «Госуслуги», а также если право собственности переходит по судебному решению. Посещать отделение ГИБДД при этом не обязательно, достаточно воспользоваться «Госуслугами». В то же время для нового владельца больше не нужно оформлять ОСАГО, чтобы зарегистрировать автомобиль. Документ исключен из списка обязательных документов, необходимых для постановки транспортного средства на учет либо для оформления перехода права собственности.
Комментирует Владимир Тюрин, эксперт в сфере страхования:
«С переходом на упрощенную регистрацию процесс приобретения автомобиля может занять у владельцев значительно меньше времени. Автовладельцы смогут экономить по нескольку часов на визитах в госорганы. Это значит, что дополнительные сложности уйдут в прошлое и владельцы смогут быстрее наслаждаться своим новым автомобилем.
Упрощенный порядок регистрации может привести к росту продаж подержанных автомобилей. Раз легче зарегистрировать машину, значит, больше людей будут охотно покупать авто с пробегом. Это, в свою очередь, создаст более активный рынок, а цены на некоторые модели могут снизиться. Каждый автовладелец будет знать, что процесс перевода права собственности стал проще, что может подстегнуть продажи.
Но здесь кроются и серьезные подводные камни. Отмена обязательного ОСАГО может привести к тому, что многие автовладельцы не будут осознавать важность страхования, ведь большинство считает, что регистрация подразумевает наличие полиса. Это создает риск увеличения числа автомобилей без страховки. А отсутствие ОСАГО может обернуться серьезными финансовыми потерями для владельцев в случае аварий, ведь они не будут защищены от компенсаций».
