С 2026 года россиянам запретят иметь более одного займа в микрофинансовых организациях (МФО). Согласно инициативе Банка России, если у гражданина уже есть непогашенный долг, то новую ссуду он получить в таких финансовых учреждениях уже не сможет. Принятие таких мер анонсировал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Кроме того, власти планируют снизить максимальный уровень переплаты по микрозаймам до 100%. Как все эти нововведения отразятся на жизни россиян, «365NEWS» выяснил у экспертов.
Фото: Геннадий Черкасов
тестовый баннер под заглавное изображение
Ограничение на количество займов в МФО планируют ввести в России с 2026 года. Гражданам запретят оформлять больше одной ссуды в таких организациях одновременно. Кроме того, будет введен трехдневный период охлаждения при выдаче займов, чтобы люди могли обдумать свое решение. Власти также хотят снизить максимальный уровень переплаты по микрозаймам с нынешних 130% до 100%.
Инициатором данной меры был Центробанк. В его пресс-службе уточнили, что в расчете переплаты учитываются сам долг и проценты, а также комиссии, пени и штрафы. В настоящее время ограничение действует отдельно для каждого договора с МФО, из-за чего при переоформлении займа отсчет просто обнуляется и проценты начисляют повторно. В итоге долг может во много раз превысить первоначальную сумму. По словам Анатолия Аксакова, предложение Центробанка уже внесено в Госдуму и оно будет рассмотрено в осеннюю сессию.
Нужно отметить, что власти очень внимательно следят за происходящим на рынке МФО и стараются регуляторными мерами снижать закредитованность граждан, пользующихся услугами этих организаций. Так, по данным аналитиков платформы «Сравни.ру», за год показатель одобряемости микрозаймов снизился на 4%. Если в январе 2024 года из 100 заявок договора заключались с 27-ю клиентами, то в феврале 2025-го до получения денег доходили лишь 23 человека. Любопытно, что в прошлом году изменился и портрет клиента такой организации. Чаще всего заявки на микрозайм оставляют мужчины в возрасте 20-34 лет с ежемесячным доходом в среднем от 30 тыс. до 90 тыс. рублей. Тем не менее проблемы в отношениях заемщиков и МФО остаются и отнюдь не «микро».
«В нашей практике были случаи, и не мало, когда человек брал 25 тыс. рублей, а через полгода оставался с долгом почти в полмиллиона, — рассказывает эксперт проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Алла Храпунова. — Причина в последовательном перекредитовании. Стоит отметить, что такими «цепочками» МФО ловко обходят ограничения на начисление просрочки. Если бы клиент не шёл на поводу у кредитора, то при долге в 25 тыс. и просрочке любой длительности, его задолженность не могла бы превысить 57.5 тыс. рублей. Дальнейшие начисления были бы просто остановлены. Но МФО вводят клиента в заблуждение, уговаривая закрыть просрочку якобы в его интересах. При этом новый займ выдается в сумме, покрывающей основной долг и проценты, плюс добавляется ещё немного. Так долг растёт как снежный ком, поскольку при просрочке нового займа ограничение в 130% будет применяться уже к новой сумме».
Предлагаемая инициатива была объявлена Банком России в сентябре прошлого года, когда был опубликован доклад о перспективных направлениях развития рынка МФО. Жёсткость данной меры обусловлена поведением самих участников микрофинансового рынка. К сожалению, пока не очень понятно, как будет складываться ее правоприменение. Если клиенту откажут в одной МФО, он просто пойдёт в другую. Чтобы такие займы не переоформлялись в разных МФО, необходимо наладить мгновенный обмен данными в БКИ. Кроме того, есть риск перехода людей к нелегалам — «черным ростовщикам», предупреждает Храпунова.
Однако есть и более критические оценки предлагаемых властями способов защиты. «Эти меры правильные, но недостаточные: они практически не окажут влияния на растущий рынок ростовщичества в России, — считает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. — Сейчас число заемщиков МФО превысило 10 млн человек и они получили займы на триллион рублей. Это очень серьезные показатели. Рынок МФО сегодня — это рынок ростовщиков, которым разрешено легально выдавать займы наиболее бедным слоям по ставке почти 300% годовых». По словам эксперта, инициативу об ограничении предельной ставки по микрозаймам до уровня менее 100% годовых Банк России пока что не поддержал. Также в России не применятся опыт других стран, где выдача микрозаймов людям, чей доход зависит исключительно от государственных социальных пособий, запрещена, посетовал Янин.
