«Наличными или по карте?» — задает вопрос милая продавщица на кассе. Ваш банк в этот момент тихонько мечтает, чтобы вы выбрали второй вариант — для них это выгодно. Ведь с каждой транзакции банк получает свой процент. Ну а чтобы таких операций было больше банки придумывают различные способы привлечь покупателей. И один из таких способов — кэшбэк! И молодые ребята внезапно оказались виртуозами использования таких «плюшек». Вопреки стереотипам, что экономия — удел пожилых и умудренных опытом. «365NEWS» разобрался, как кэшбэк может помочь кошельку, и так ли уж невыгодно пользоваться старыми добрыми наличными.
Фото: Наталья Мущинкина
тестовый баннер под заглавное изображение
Кэшбэк – инструмент, дающий клиентам возможность вернуть часть своих трат. Он может выплачиваться в «живых» рублях, но многие банки сейчас используют программы баллов. Оно и логично. Ведь эти баллы зачастую можно тратить только в сервисах конкретного банка. Например, забронировали вы отель с карты какого-то банка, получили за это кэшбэк бонусами и можете потратить его на такси, магазины, сервисы доставки или онлайн-кинотеатры, которые принадлежат банку или сотрудничают с ним. Звучит хорошо. Но только в том случае если вы действительно пользуетесь различными сервисами в экосистеме конкретного банка. В противном случае клиентская выгода сильно меньше.
— У меня отец полдома купил в помощью программ кэшбэка, – делится 23-летняя Екатерина. – У него свой бизнес, и за большие траты возвращались баллами весьма крупные суммы. На эти бонусы можно было купить кучу бытовой техники. Так у нас в доме появились микроволновка, газонокосилка, миксер и много еще чего. Вот и получается. Раньше все поголовно собирали наклейки за покупки, которые можно было потратить на получение сковородки или ту же бытовую технику. А сейчас все собирают баллы кэшбэка.
Однако и банков, выплачивающих кэшбэк рублями, тоже немало. В начале месяца они просят выбрать категории товаров, на которые клиент хочет получать кэшбэк. Люди в соцсетях над этими категориями частенько иронизируют: мол, 2% на товары из бересты, 10% на контурные карты за пятый класс, 3% на билеты на Марс, 1% на химчистку смокингов и 7% на еду для попугайчиков — разнообразие впечатляет! Однако попадается, бывает, и что-то дельное: скажем, 5% на салоны красоты — радость любой (почти) девушке.
Наиболее распространенные категории товаров – транспорт, супермаркеты, АЗС, рестораны, аптеки, ну и, конечно, уже классический 1% на все покупки, который есть почти в каждом банке. Процент может быть совершенно разным. И каждый клиент может выбрать удобные для себя категории.
Эксперт по финансам Надежда Стряхилева предполагает, что тренд на персонализацию кэшбэка (то есть на возможность выбирать категории под себя) в ближайшее время никуда не уйдет, так как это выгодно для обеих сторон – и для потребителя, и для банка:
— Несмотря на то, что банки испытывают некоторые трудности в связи с повышенной ключевой ставкой и увеличением расчетов по СБП, кэшбэк является важным конкурентным преимуществом для удержания клиентов. Сегодня выстроен тренд на персонализацию кэшбэка и скорее всего он сохранится на ближайшее время. Предполагаю, что потребителям продолжат предлагать индивидуальный выбор категорий кэшбэка, оформление дополнительных подписок для его увеличения или расширения, получение смежных услуг и привилегий, — объясняет эксперт. — Ну а для того, чтобы выбрать самые выгодные условия кэшбэка достаточно учитывать несколько факторов. Во-первых, стоит выделить наиболее распространенные траты в своем бюджете, их, как правило, можно посмотреть в любом приложении банка. Или просто оценить самостоятельно, на что тратится больше всего денег. Во-вторых, стоит планировать большие покупки или сезонные траты. Например, если вы знаете, что скоро зима и вам нужен новый пуховик, выбирайте «одежду» одной из категорий кэшбэка. Если знаете, что собираетесь лечить зубы – кликайте на «здоровье». Как правило, процент кэшбэка на конкретные категории гораздо больше, чем на все товары в целом. Он может достигать и 10, и 15 процентов. Ну и, конечно, всегда сравнивайте актуальные предложения и программы от разных банков.
— Я одно время пользовалась тремя разными карточками, потому что с каждой из них выгодно было оплачивать что-то одно. На первой у меня был 10-процентный кэшбэк на все билеты (поезда, самолеты), на второй – была скидка на что-связанное с доставками еды, а на третьей у меня были бонусы, которые можно было тратить в некоторых ресторанах. Везде были разные условия. У меня в месяц тысячи 3-4 кэшбэка выходило, – делится одна из девушек. Носить с собой такое количество карт не всегда удобно, но чего только не сделаешь ради выгоды.
Некоторые ради большого кэшбэка не брезгуют и жульничеством. Совершают покупку, получают за нее кэшбэк и оформляют возврат на другую карту. Однако банки активно с этим борются. Это, кстати, одна из причин, почему в последнее время возврат денег за товар можно получать только на ту карту, с которой была совершена покупка.
Очевидно, что количество выплаченного кэшбэка все-таки, в первую очередь, будет зависеть от потраченной суммы, у кого-то эта цифра измеряется сотнями, а у кого-то тысячами, но 27-летний Виктор уверен, что даже небольшие возвращенные суммы никогда не будут лишними:
— Если твои траты не измеряются миллионами, то и кэшбэк будет не космически большой. Но, как говорится, мелочь, а приятно. Я вот недавно автоматическую кормушку для котов купил на кэшбэк. И это реально полезный навык. Я в начале месяца стараюсь предугадать свои последующие расходы и получить как можно больше выгоды. Я впервые в жизни реально стал продумывать это. Своего рода финансовая грамотность.
Кэшбэк, конечно, не полноценный способ заработка или многократного увеличения доходов. Это лишь метод, который помогает клиентам вернуть небольшую часть своих расходов.
— Как и во всех финансовых вопросах, – уверена эксперт по финансам Надежда Стряхилева, – существуют риски. Ключевыми являются увеличение незапланированных трат, переплаты в погоне за кэшбеком, исключения в программе лояльности, которые не позволяют получить средства обратно, лимиты, ограничивающие сумму кэшбэка, покупка, которая не подходит по ММС-коду, неоправданные траты на дополнительные подписки.
