С 1 декабря начали действовать новые правила предоставления рассрочки. Теперь ее максимальный срок ограничен 6 месяцами. Штрафы за просроченные платежи не будут превышать 20% годовых, комиссии запрещены и цена товара при оплате сразу или в рассрочку будет одинаковой. А информация об оплате по этой системе на сумму свыше 15 тыс. рублей будет отправляться в Бюро кредитных историй (БКИ). Как новые правила рассрочки изменят жизнь граждан, «365NEWS» рассказали эксперты.
Фото: Геннадий Черкасов
тестовый баннер под заглавное изображение
В России с 1 декабря вступили в силу важные изменения в сфере потребительской рассрочки. Главное нововведение — жёсткое ограничение срока рассрочки: максимум 6 месяцев, а с декабря 2027 года — и вовсе не более 4 месяцев. Это решает проблему «бесконечных» рассрочек, за которыми часто прячутся скрытые переплаты и манипуляции.
Второй важнейший шаг к защите кошельков граждан, который был сделан властями — ограничение штрафов за просрочку: теперь они не могут превышать 20% годовых от суммы долга. Более того, операторы рассрочек лишаются права брать любые комиссии или вводить дополнительные платежи просто за предоставление услуги. Другими словами то, что в рекламных призывах называлось «беспроцентной рассрочкой», наконец-то станет полностью соответствовать действительности.
Особое внимание законодателями было уделено честности в ценообразовании: с 1 декабря запрещено устанавливать разную стоимость на один и тот же товар в зависимости от способа оплаты — обычным одномоментным платежом или в рассрочку. Это положит конец практике, когда «выгода» рассрочки оборачивается переплатой за счёт завышенной итоговой цены товара после её полного погашения.
Также введено обязательное информирование: если общая сумма действующих рассрочек у клиента превышает 15 тыс. рублей, оператор обязан передать данные о договоре в бюро кредитных историй.
И, наконец, рынок получил чёткие рамки: введено новое понятие — «оператор сервиса рассрочки». Им может быть только юридическое лицо с уставным капиталом не менее 5 млн миллионов рублей, включённое в специальный реестр, который будет вести Банк России.
Как рассказала руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева, по разным экспертным оценкам, по итогам 2023 года примерно 10-15% покупок в электронной коммерции совершались в рассрочку. В 2024 году этот показатель уже колебался в диапазоне 30-35%. Очевидно, что рынок растет, сервисы развиваются, равно как и популярность этого инструмента. Согласно открытым данным, объем покупок через сервисы оплаты в рассрочку в России за первые шесть месяцев 2025 года достиг 300 млрд рублей, что почти вдвое превышает показатели за аналогичный период прошлого года (155 млрд). Учитывая повышение цен и расширение ассортимента товаров, доступных для покупки в рассрочку, вполне вероятно, что по итогам года эти цифры окажутся еще более впечатляющими.
Участники рынка отмечают, что средний чек по одному договору рассрочки составляет 7-10 тыс. рублей, при этом обычно покупатель имеет 3-4 активных договора. «Очень важно, что Центробанк запрещает скрытое удорожание рассрочки, в том числе комиссии и иные платежи, — полагает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. — Все это соответствует лучшим международным практикам и будет профилактировать нарушение прав граждан, а также их закредитованность».
Финансисты при этом отметили, что изменения обязательно отразятся на потребителях — и не в лучшую сторону. «Доступность рассрочек может снизиться для многих россиян: например, ограничение по максимальному сроку выплат до 6 месяцев снизит возможность приобретения дорогих товаров менее состоятельными гражданами», — предупреждает аналитик «Финам» Игорь Додонов.
Между тем, по словам, ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, объём всего рынка рассрочки составляет не более 5-6% от совокупного оборота розничной торговли. Однако изменение правил выдачи рассрочки, несомненно, будет способствовать сохранению высоких темпов роста этого сегмента рынка — в среднем на 25-35% в год до 2030 года, утверждает аналитик.
