Внезапный отказ банка в возврате депозита – это всегда неприятность для вкладчика. Тем не менее, существуют законные основания для таких решений.
Елена Якушева, адвокат и партнер юридического бюро «Плешаков, Ушкалов и партнёры», выделила пять ключевых причин, по которым финансовая организация может удержать средства клиента, согласно информации издания «Прайм».
Аннулирование банковской лицензии. При отзыве Центробанком лицензии банк прекращает свою деятельность. Вклады физических лиц в пределах 1,4 миллиона рублей застрахованы и выплачиваются через Агентство по страхованию вкладов в первую очередь. Средства, превышающие эту сумму, а также вклады юридических лиц, возмещаются в рамках процедуры банкротства.
Блокировка или арест счета. Банк обязан выполнять предписания судебных приставов, следственных органов и налоговой службы. Причины могут быть разнообразны: от неуплаты налогов, штрафов и алиментов до подозрений в незаконном происхождении денежных средств. Выдача денег будет приостановлена до снятия ограничений.
Спор о наследственных правах. После смерти вкладчика получить доступ к его средствам могут только лица, предъявившие нотариально заверенное свидетельство о праве на наследство. Наличие завещательного распоряжения в банке может упростить процедуру. До момента оформления наследства средства не будут выданы даже ближайшим родственникам.
Недостаток требуемых документов. При возврате крупной суммы или в случае сомнений в мошенничестве, банк вправе потребовать паспорт или другие удостоверяющие личность документы. Без них возврат средств невозможен.
Подозрения в мошеннических действиях. Если транзакция вызывает подозрения у сотрудника банка, например, пожилой человек снимает все свои сбережения без внятного объяснения, банк может заблокировать операцию согласно Федеральному закону № 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов". Клиенту придется подтвердить свои намерения, доказать свою дееспособность и предоставить дополнительные документы.
При получении отказа Елена Якушева советует оформить письменный документ с указанием причин, ссылкой на законодательство или внутренние правила банка, подтвержденный подписью сотрудника и печатью. Затем следует подать жалобу в отделение банка и продублировать ее в головной офис. Если проблема не будет решена, необходимо обратиться в Центральный Банк РФ через онлайн-приемную или лично. В случае неправомерного отказа, следует подать иск в суд для защиты своих прав, пишет ЦГ.
«Только официальный документ от банка позволит вам защитить свои права. Не оставляйте ситуацию без внимания», — подчёркивает адвокат.
Елена Якушева, адвокат и партнер юридического бюро «Плешаков, Ушкалов и партнёры», выделила пять ключевых причин, по которым финансовая организация может удержать средства клиента, согласно информации издания «Прайм».
Аннулирование банковской лицензии. При отзыве Центробанком лицензии банк прекращает свою деятельность. Вклады физических лиц в пределах 1,4 миллиона рублей застрахованы и выплачиваются через Агентство по страхованию вкладов в первую очередь. Средства, превышающие эту сумму, а также вклады юридических лиц, возмещаются в рамках процедуры банкротства.
Блокировка или арест счета. Банк обязан выполнять предписания судебных приставов, следственных органов и налоговой службы. Причины могут быть разнообразны: от неуплаты налогов, штрафов и алиментов до подозрений в незаконном происхождении денежных средств. Выдача денег будет приостановлена до снятия ограничений.
Спор о наследственных правах. После смерти вкладчика получить доступ к его средствам могут только лица, предъявившие нотариально заверенное свидетельство о праве на наследство. Наличие завещательного распоряжения в банке может упростить процедуру. До момента оформления наследства средства не будут выданы даже ближайшим родственникам.
Недостаток требуемых документов. При возврате крупной суммы или в случае сомнений в мошенничестве, банк вправе потребовать паспорт или другие удостоверяющие личность документы. Без них возврат средств невозможен.
Подозрения в мошеннических действиях. Если транзакция вызывает подозрения у сотрудника банка, например, пожилой человек снимает все свои сбережения без внятного объяснения, банк может заблокировать операцию согласно Федеральному закону № 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов". Клиенту придется подтвердить свои намерения, доказать свою дееспособность и предоставить дополнительные документы.
При получении отказа Елена Якушева советует оформить письменный документ с указанием причин, ссылкой на законодательство или внутренние правила банка, подтвержденный подписью сотрудника и печатью. Затем следует подать жалобу в отделение банка и продублировать ее в головной офис. Если проблема не будет решена, необходимо обратиться в Центральный Банк РФ через онлайн-приемную или лично. В случае неправомерного отказа, следует подать иск в суд для защиты своих прав, пишет ЦГ.
«Только официальный документ от банка позволит вам защитить свои права. Не оставляйте ситуацию без внимания», — подчёркивает адвокат.
