Народная пословица гласит: «Июль — макушка лета, устали не знает, все прибирает». Не будем углубляться в историю и гадать, что имели в виду наши далекие предки. Но к современному законотворческому процессу эта поговорка очень даже подходит. Именно с 1 июля вступает в силу большое количество юридических и административных изменений — очень важных и весьма разнообразных по сферам охвата и степени влияния на различные группы населения. Что, в общем-то, неудивительно. Ведь 1 июля — начало не просто очередного месяца, но и целого полугодия, так что вводить новинки в действие с этой даты очень удобно. Ну а какие именно изменения ждут россиян в июле, «365NEWS» рассказали эксперты.
© Shatokhina Natalia/ news.ru/Global Look Press
Кредиты для заемщиков с высокой долговой нагрузкой
С 1 июля Банк России введет ограничения на выдачу отдельных потребительских, автомобильных и ипотечных кредитов. Ограничения касаются заемщиков, у которых на платежи по кредитам и займам уходит больше 50% дохода. Для клиентов с долговой нагрузкой выше 80% лимиты будут еще жестче. Это не означает автоматический отказ в кредите. Но банки и МФО смогут выдавать таким заемщикам только ограниченную долю новых кредитов и займов. Конкретно — с 1 июля вводятся ограничения в виде дисконтирующего коэффициента в размере 10%, то есть при подсчете неофициальных доходов заемщика будет учитываться только 90% от всей суммы такого дохода.
Комментирует Владимир Зернов, финансовый аналитик Bitbanker:
«На прошлом заседании Банк России снизил ключевую ставку всего лишь на 25 базисных пунктов, указав, что одной из причин этого решения было ускорение роста кредитования. Последние недельные данные Росстата, отразившие рост инфляции на 0,25% за неделю, указали на то, что перед Банком России в полный рост встает проблема сдерживания ценового давления. Неудивительно, что ЦБ для решения этой задачи начинает бороться с ростом кредитования. Ограничения на кредиты для заемщиков с высокой долговой нагрузкой — логичный шаг, призванный «подсушить» кредитование в его наиболее рискованном сегменте. Если остудить кредитование не удастся, то можно ожидать дальнейших регуляторных изменений, призванных снизить рост кредитных портфелей банков и повысить их качество».
Выписки по счетам подростков
С 1 июля банки смогут выдавать справки по счетам подростков законным представителям несовершеннолетних от 14 до 18 лет: родителям, усыновителям, опекунам и попечителям. Это важно, если семье нужно подтвердить, что у подростка есть счет, вклад или движение денег по ним. Например, для суда, органов опеки, оформления документов или спора с банком. Правило не будет действовать, если подросток уже получил полную дееспособность, например, через эмансипацию или вступление в брак.
Комментирует Андрей Лобода, член РАСО и экспертного совета Ассоциации форекс-дилеров:
«Это правильная, сбалансированная и полезная для всех мера на фоне беспредельного властвования онлайн-коммерции и угроз недобросовестных практик в Интернете. В определенной степени это и превентивная мера для защиты финансовых интересов подростков и родителей, и фундамент для повышения финансовой, потребительской грамотности для делающих первые шаги во взрослой жизни людей.
Выписки по счетам подростков схожи с заключением терапевта в поликлинике: здесь будет сразу понятно, нет ли отклонений и ненормальных привязанностей к тем или иным поставщикам товаров или услуг. Это отличная профилактика пресечь мошеннические схемы и буквально «под микроскопом» увидеть риски и предотвратить их в финансовом поведении ребенка. Нововведение не умаляет принцип уважения к молодым держателям карт, но для финансового и психологического благополучия семей справки из банков об отсутствии подозрительных операций и проводок в наше время точно не будут лишними».
Защита заемщиков МФО
С 1 июля микрофинансовые организации не смогут заранее проставлять за клиента согласие на дополнительные услуги. Это касается и тех услуг, которые предлагают не сразу при оформлении займа, а позже. Например, МФО не сможет поставить галочку за заемщика в поле о страховке, платной подписке, юридической помощи или другой услуге. Клиент должен сам понять, что ему предлагают, кто оказывает услугу, сколько она стоит и можно ли от нее отказаться. МФО также должны будут объяснять, повлияет ли отказ от дополнительной услуги на условия займа.
Еще одно правило касается оформления договоров. МФО не смогут выделять цветом, крупным шрифтом или другим визуальным способом только самые выгодные условия, а менее удобные для клиента — прятать в мелком тексте.
Комментирует Иван Самойленко, управляющий партнер B&C Agency:
«Дополнительные услуги остаются важным источником дохода для части МФО, поэтому новые правила могут заметно изменить структуру их выручки. Насколько сильно — будет зависеть от бизнес-модели конкретной компании. Для многих заемщиков итоговая переплата действительно может снизиться, но точная сумма будет зависеть от того, какие дополнительные услуги раньше включались в договор. В первую очередь выиграют те, кто раньше автоматически оплачивал страховки, подписки или другие сервисы.
Жалоб на навязанные услуги, скорее всего, станет меньше. Если согласие на дополнительные сервисы нужно будет подтверждать отдельно, у клиентов появится больше возможностей отказаться от ненужных опций. Исключать пересмотр условий кредитования нельзя. Часть МФО может попытаться компенсировать выпадающие доходы за счет других комиссий или изменения ставок, но такие решения будут ограничены действующим регулированием и конкуренцией на рынке».
Сделки с недвижимостью по биометрии
С 1 июля Росреестр запустит новый альтернативный порядок регистрации жилья, позволяющий проводить куплю-продажу и дарение жилья полностью дистанционно с использованием биометрических данных — отпечатков пальцев, изображений лица и радужной оболочки глаза. Система интегрируется в электронные платформы и станет дополнением к уже существующей усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП). Поправки в законе теперь прописывают два условия: идентификацию сторон через государственную информационную систему ЕБС и подписание документов УКЭП заявителей. Новый способ не отменяет старые — при желании сделку можно оформить в МФЦ, через нотариуса или в самом Росреестре.
Комментирует Юлия Суворова, директор по правовым вопросам «Сравни»:
«Биометрическая идентификация в операциях с недвижимостью, как и любые цифровые решения, делает процесс сделки проще и быстрее для всех участников. Ее ключевое преимущество по сравнению с традиционными форматами — возможность полностью дистанционного оформления. Участникам не требуется лично посещать МФЦ или нотариуса, а также ехать в другой регион, если объект находится вне их места проживания.
Дополнительный плюс — высокая скорость. Стороны могут подписывать документы удаленно и в любое удобное время. Передача пакета документов в регистрирующий орган и получение подтверждения о завершении регистрации также происходят в электронном виде, без затрат времени на физическую доставку.
При этом риски остаются — они типичны для любых цифровых сервисов. Наиболее распространенная угроза связана с утечкой или компрометацией персональных данных. Для защиты рекомендуется не раскрывать логины и пароли, использовать антивирусное ПО, а также подключить двухфакторную аутентификацию на портале Госуслуги. Кроме того, собственник может дополнительно обезопасить себя, установив запрет на проведение сделок с недвижимостью без его личного участия после регистрации права».
Страхование с инвестдоходом
С 1 июля в стране появится новый вид инвестиционного страхования. У него согласно закону будет два варианта. Первый — страхование жизни с объявленной доходностью: страховщик выплачивает страховую сумму и инвестиционный доход, который сам определяет без привязки к конкретным активам. Это минимальный гарантированный доход. Второй — страхование жизни с расчетной доходностью. В этом случае инвестиционный доход считают по формуле из договора, а его размер зависит от доходности активов, показателей или других условий, которые указаны в договоре. Заключить такой договор сможет только физическое лицо со статусом квалифицированного инвестора. Еще одно условие — страховую премию нужно внести сразу, а ее размер должен быть не меньше 6 млн рублей.
Комментирует Владимир Зернов, финансовый аналитик Bitbanker:
«С 1 января 2026 года в России перестало существовать инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Причиной этого решения стали низкие доходы, скрытые комиссии и частые случае мисселинга ИСЖ, когда этот продукт пытались представить как «альтернативу вкладу». На смену ИСЖ приходят два страховых продукта — страхование жизни с объявленной доходностью и страхование жизни с расчетной доходностью. Первый продукт предполагает минимальный гарантированный доход, страхуя клиентов от негативного развития событий. Его может выбрать часть потенциальных клиентов ушедшего ИСЖ. Доход по страхованию с расчетной доходностью, более полно заменяющего ИСЖ, будет зависеть от прибыльности конкретных активов — это продукт с более высоким риском. Он будет доступен квалифицированным инвесторам, готовым единовременно внести сумму от 6 млн руб. Для подавляющего большинства потенциальных клиентов это запретительное условие, так что успех страхования жизни с расчетной доходностью под большим вопросом».
Последний срок уплаты налогов
15 июля — последний день для своевременной уплаты НДФЛ за 2025 год. Это касается тех, кто был обязан подать декларацию 3-НДФЛ до 30 апреля 2026 года и указал в ней сумму налога к уплате. Оплатить налог можно через сервис «Уплата налогов и пошлин» на сайте ФНС или в личных кабинетах налогоплательщика. Уже с 16 июля за каждый день просрочки начнет «капать» пеня — 1/300 ставки рефинансирования Банка России.
Комментирует Владимир Чернов, аналитик Freedom Global:
«15 июля — важная дата для тех, кто подавал декларацию 3-НДФЛ за 2025 год и указал налог к уплате. Здесь лучше не тянуть до последнего дня, потому что с 16 июля уже начнет начисляться пеня за каждый день просрочки. Сумма может быть небольшой, но сам долг перед налоговой потом все равно придется закрывать.
Чаще всего люди пропускают такие сроки не потому, что не хотят платить, а потому что считают, что подача декларации и уплата налога это одно и то же. На самом деле декларацию нужно было подать до 30 апреля, а сам налог оплатить до 15 июля. Поэтому тем, кто продавал имущество, получал доход от аренды, инвестиций или другие доходы, по которым был НДФЛ к уплате, лучше еще раз проверить личный кабинет налогоплательщика».
Обмен ИНН при банковских переводах
С 1 июля станет обязательным указывать идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) при переводах и платежах через Систему быстрых платежей (СБП). ИНН становится дополнительным идентификатором, который поможет банкам точнее выявлять дропов — подставных лиц, через которых выводят похищенные деньги. Мошенник может сменить номер телефона, банковскую карту или даже паспорт, но ИНН остается неизменным. Изменение не окажет влияния на пользовательский опыт и не потребует от клиентов дополнительных действий в момент совершения операций.
Комментирует Иван Самойленко, управляющий партнер B&C Agency:
«Массового роста ошибочных блокировок ожидать не стоит. Для большинства добросовестных клиентов переводы будут проходить в обычном режиме. Дополнительный идентификатор нужен прежде всего для более точной проверки операций, которые вызывают подозрения.
Использование ИНН может усложнить работу мошенников, но само по себе не решит проблему полностью. Это дополнительный инструмент идентификации, который поможет быстрее выявлять подозрительные схемы и подставных получателей. Скорость переводов для большинства пользователей, скорее всего, не изменится. Дополнительные проверки будут проходить автоматически, поэтому заметной задержки при обычных операциях возникнуть не должно. Риски утечки данных полностью исключить нельзя, но сам по себе ИНН не является новым источником информации для банков. Он уже используется в финансовой системе, поэтому многое будет зависеть от соблюдения требований по защите персональных данных».
Сбор данных Соцфондом
Социальный фонд России (СФР) с 1 июля будет собирать дополнительные данные для пособий без участия работодателя. Речь о больничных, пособиях по беременности и родам, единовременной выплате при рождении ребенка и ежемесячном пособии по уходу за ребенком. Главное изменение — фонд должен сначала использовать данные, которые уже есть в индивидуальном лицевом счете работника. Если нужных сведений там нет, СФР сможет запросить их у работодателя или самого работника. Для работников это означает меньше бумажной рутины при оформлении пособий. Для работодателей — обязанность передавать недостающие сведения по запросу СФР, если фонд не видит их в своих системах.
Комментирует Лиана Кадырова, эксперт финансового маркетплейса «Сравни»:
«Соцфонд последовательно движется в сторону цифровизации и проактивного назначения пособий: чем больше сведений ведомства смогут получать напрямую, тем меньше справок придется собирать человеку и тем быстрее будет проходить оформление. Но здесь важна оговорка: скорость зависит в том числе от качества обмена данными между ведомствами и полноты сведений в реестрах.
Главный выигрыш для граждан — исчезновение части бумажных подтверждений: не нужно будет собирать справки в разных ведомствах, если они уже есть у государства. Если данные в базах окажутся неполными или ошибочными, важно сразу подать уточнения через Соцфонд, МФЦ или портал Госуслуги. Полностью исключить сбои в текущий момент нельзя: задержки возможны из-за расхождений в базах, технических ошибок и несвоевременного обновления сведений между ведомствами. Поэтому система сокращает бюрократию, но не отменяет необходимость проверки данных».
