Госдума в первом чтении приняла законопроект, который предусматривает обязательный контроль операций по получению наличных денег с использованием карт иностранных банков. По мнению разработчиков документа, информация об операциях с наличными даст возможность анализировать финансовые потоки для выявления схем финансирования террористической и экстремистской деятельности.
Перечень банков, которые будут подлежать обязательному контролю, определит Росфинмониторинг. При этом доступ к списку неблагонадежных банков будет ограничен.
Нововведение позволит оперативно включать платежные карты банков из соответствующих государств в зону повышенного внимания или снимать их с усиленного мониторинга.
Инициатива, скорее всего, связана с намерением властей взять под контроль все финансовые потоки, а вместе с тем и счета россиян, говорят опрошенные агентством «Прайм» аналитики. Банки будут вынуждены принять такие условия игры, причем, скорее всего, ситуация будет разворачиваться по отработанной схеме. Банк будет замораживать средства на счете, операции по которому показались ему подозрительными, а владелец денег должен будет затем доказать законность использования средств.
ДЛЯ ЧЕГО МЕРА
Инициатива связана с желанием взять под контроль все без исключения финансовые потоки и счета физических лиц, полагает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова. Поправки к ФЗ-115 имеют значение в плане усиления надзора за доходами граждан, в том числе получаемых на счета в иностранных банках, и контроля за теми финансовыми средствами, с которых не уплачены налоги, напоминает она.
«Банки будут вынуждены принимать новые условия игры, иных вариантов у них нет. Скорее всего, надзор пойдет по известной схеме, когда банк будет замораживать счет или операцию, показавшуюся ему подозрительной, и требовать от владельца денег пояснений», — полагает она.
Держатели карт, эмитированных иностранными банками, столкнутся с определенного рода неудобствами, если счета будут заморожены. Особенно это касается иностранцев, плохо владеющих русским языком — объясняться с банком придется на русском, хотя бы на начальном этапе.
«Вряд ли это в первое время скажется на параметрах прибыли иностранных банков, но если пользователи карт будут сталкиваться с постоянными сложностями, начнется волна отказов от таких банковских услуг в пользу тех, где операции не сопряжены с трудностями», — рассуждает Бодрова. Она сомневается, что иностранным банкам ограничат работу в России — для РФ это было бы элементом изоляции от остального мира.
Доцент кафедры финансовых рынков РЭУ им Г.В. Плеханова Владислава Полетаева положительно оценивает инициативу Госдумы, так как она позволит усилить контроль над операциями, связанными с отмыванием денег и финансированием террористической деятельности. «Однако, очевидно, что информирование о данных операциях потребует от банков дополнительных затрат, в том числе финансовых и кадровых, связанных с выявлением подобных операций», — полагает она.
Пока нет понимания в отношении банков-эмитентов каких стран будет вводиться требование об обязательном контроле, замечает Полетаева. Так, в настоящее время обсуждаются страны с высоким уровнем террористической деятельности, в том числе, государства Ближнего Востока, отмечает она.
КТО МОЖЕТ ПОСТРАДАТЬ
По мнению Полетаевой, маловероятно, что в отношении крупнейших иностранных банков, таких как, например, Райффайзенбанк или Юникредит банк будет введен запрет на работу на российском рынке, тем более, что они относятся к системно значимым и работают в соответствии с российским законодательством.
Также непонятно, что будет пониматься под иностранным банком. Так, в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» иностранным банком именуется банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства где он находится. Вышеупомянутые банки, являющиеся дочерними компаниями зарубежных банковских холдингов, зарегистрированы в соответствии с российским законодательством и функционируют под контролем Банка России. «Поэтому пока не понятно, будут ли операции по их картам подлежать обязательному контролю», — говорит она.
По словам аналитика ИК «Фридом Финанс» Анастасии Сосновой, к крупнейшим «дочкам» банков с иностранным участием, работающим в РФ, с активами свыше 500 млрд рублей на 1 сентября 2018 года относят Юниредит банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Ситибанк, ИНГ Банк. Обычно «дочки» иностранных банков избегают сделок, связанных с репутационными рисками, так как это может повлечь за собой кросс-дефолт материнского банка, отмечает эксперт.
«Поэтому, полагаю, что службы безопасности этих банков стараются отслеживать такие сделки самостоятельно, и отдельное участие Росфинмониторинга в их выявлении не требуется», — говорит она. Соответственно, на работе вышеупомянутых банков законопроект вряд ли как-то скажется. По ее мнению, под надзор могут попасть «дочки» некрупных банков из стран, находящихся в «зоне повышенного внимания».
