Ломбард – это организация, которая занимается выдачей кратковременных займов населению, а также приемом и хранением ценностей из драгоценных металлов. Денежные займы желающим выдаются такой финансовой организацией только под залог движимого имущества.
Самым распространенным и выгодным для ломбарда залогом считаются золотые украшения и другие ценности, однако финансовая организация готова принять и другие ценные вещи, среди которых, например, бытовая техника и электроника, часы, автомобили, антиквариат и другое.
Разрабатывая бизнес-план для ломбарда, вы можете быть уверенными, что такое предприятие обладает высокой жизнеспособностью и окупаемостью. Прибыль практически не зависит от экономической ситуации в стране. Основными конкурентами таких заведений является микрокредитные организации и банки, поскольку у них также есть множество программ для кредитования населения на небольшие сроки. Однако у конкурирующих организаций риск невозврата денежных средств гораздо выше, чем у ломбардов.
У такой организации, как ломбард, риски потерять деньги в результате неплатежеспособности клиента сведены до минимума, поскольку владелец, не получив вовремя платеж по кредиту, вправе сбыть имущество своего клиента, ранее оставленное в залог. Еще одна важная особенность такой кредитной организации заключается в том, что в первые же месяцы работы она обзаводится постоянными клиентами, которые обращаются за кредитом регулярно.
Люди часто ходят в ломбарды, поскольку в этой кредитной организации требуют минимальный пакет документов для получения материальных ценностей. Также клиентов привлекает отсутствие в данных заведениях очередей, оптимальные условия кредитования, шаговая доступность и моментальное оформление.
Закон о работе ломбардов
Составляя бизнес-план для ломбарда, стоит учитывать, что основным документом, регламентирующим работу данной финансовой организации в России, является ФЗ от 2007 года под номером 196. В нем содержатся предписания о правилах кредитования, а также хранения ценных вещей в организации.
Согласно этому документу, ломбард может открыть лишь юридическое лицо. Центральный банк РФ осуществляет надзор за такого рода организациями, также он выступает в качестве истца в случае судебных разбирательств по вопросу ликвидации ломбардов в результате правовых или функциональных нарушений.
Взаимоотношения кредитора (ломбарда) и заемщика регламентирует ФЗ под номером 353. В данном документе содержится статьи, которые на законодательном уровне запрещают распространять конфиденциальную информацию о клиенте, также предупреждается о принудительном изъятии вещей.
При составлении бизнес-плана для ломбарда владельцу необходимо учитывать, что данная организация имеет право заключать договорные отношения только с физическими лицами.
Налогообложение
Согласно законодательству, ломбард является самостоятельной единицей предпринимательской деятельности, которая ограничена только функцией выдачи займов. Для того чтобы владелец мог законно реализовывать невостребованные вещи, сданные ранее в залог, необходимо открывать еще одно предприятие. Оно будет относиться к розничной торговле.
Чаще всего формой предпринимательства для открытия такой кредитной организации, как ломбард, становится ЗАО или ООО с общей системой налогообложения.
Основной источник дохода у организации, занимающейся выдачи займов под залог, — сбор процента за пользование кредитом. С этого заработка придется выплачивать НДС государству. Несколько видов финансового учета в организации предполагает ведение раздельной бухгалтерии. Данные факты необходимо учитывать во время разработки бизнес-плана для ломбарда.
Регистрация в налоговой инспекции
Чтобы открыть свой ломбард, для начала необходимо посетить налоговую инспекцию. Там требуется подать заявку на регистрацию нового предприятия. Для данной процедуры нужны следующие документы:
- заключение СЭС о безопасности и пригодности помещения;
- свидетельство субъекта предпринимательства;
- документ, который подтверждает планируемое месторасположение ссудной кассы, например, договор аренды помещения, документ, подтверждающий частную собственность на помещение коммерческого назначения.
Росфинмониторинг
На следующем этапе необходимо встать на учет в службу Росфинмониторинга. Такое действие потребует некоторых средств, не забудьте учесть их при написании подробного бизнес-плана для ломбарда. Данная структура борется с незаконным отмыванием доходов, а также противодействует финансированию терроризма. Если фирмой проводится финансовая операция, превышающая сумму 600 тысяч рублей, то она в обязательном порядке подвергается тщательному контролю со стороны государства. Владельцы ломбардов обязаны документально информировать Росфинмониторинг о проведенных крупных сделках.
Пробирный надзор
Если необходимо разработать бизнес-план для ломбарда с расчетами, при этом предприятие будет связано с ювелирными изделиями (прием под залог, скупка и продажа), то необходимо знать, что фирму предстоит поставить на учет в еще одном надзорном органе. Он именуется пробирным надзором.
Данный государственный орган следит за соблюдением прав заводов-изготовителей ювелирной продукции, борется с недобросовестными конкурентами, выступает в качестве защитников потребителей, которые пострадали при покупке некачественных или поддельных драгоценностей.
Выбор месторасположения для ломбарда
Чтобы правильно составить бизнес-план для ломбарда (ювелирные изделия – основной вид деятельности предприятия), необходимо знать, что потребуется здание размером около 30 квадратных метров. Для ссудных касс арендуют или покупают встроенные помещения на улицах с большим потоком автомобилей и людей.
Открывать свой бизнес, связанный с ювелирными изделиями, лучше всего в центре города. Желательно, чтобы фасад здания был виден издалека, также не помешает большой уличный плакат непосредственно перед входом в заведение. Внутри здания должен быть ознакомительный стенд с актуальной ценой грамма золота, которую готов заплатить ломбард.
Во время разработки бизнес-плана для ломбарда с расчетами необходимо учесть, что удачное местоположение является залогом успешной работы данной финансовой организации, поэтому следует провести тщательный анализ целевой аудитории. При расчете окупаемости бизнеса не нужно забывать, что, согласно последним изменениям федерального закона, режим работы ломбардов ограничен 12 часами (с 8:00 до 20:00).
Техническое оснащение
Для успешной работы финансовой организации по выдаче займов понадобится следующее:
- кассовый аппарат;
- стеллажи для хранения сданных ювелирных украшений, часов и других предметов;
- принтер для распечатки договоров и прочих документов;
- компьютер;
- сейф для хранения ценных бумаг и наличных денег.
Кроме всего этого, чтобы определять пробу на золотых изделиях, необходимо обзавестись специальным инструментом для надпила, реагентами, содержащими кислоту, несколькими пробирками и лупой. Чтобы убедиться в качестве принимаемых в залог ювелирных украшений и ценностей, потребуется специализированное оборудование.
Для проверки работоспособности техники необходимо приобрести зарядки на разные модели телефонов, монитор для проверки системных блоков и колонки.
Помимо всех вышеперечисленных средств бизнесмену придется выложить некоторую сумму денег на мебель, бытовые приборы (микроволновую печь и чайник), а также канцелярские товары.
Как правильно подобрать персонал
Во время разработки подробного бизнес-плана для ломбарда помните, что основная проблема в первое время работы у начинающих предпринимателей – это низкая квалификация наемного персонала. В нашей стране не существует специальных учебных заведений, которые готовят экспертов по оценке электроники, изделий из драгоценных металлов и антиквариата. Крупные сети ломбардов открывают свои учебные центры, где за несколько месяцев готовят новичков к работе. Именно там обучают распознавать чистоту бриллиантов, рассматривают, как апробировать золото, рассказывают о методиках обнаружения запаянного свинца внутри крупного ювелирного украшения.
Открывая небольшую точку, скорее всего, обучать персонал придется самостоятельно. Каждый из наемных рабочих должен стараться добросовестно и честно выполнять свои обязанности.
Безопасность во время работы
При составлении бизнес-плана для ломбарда (изделия из золота и других драгоценных металлов будут его основным направлением) необходимо учесть, что помещение должно быть надежно защищено от грабителей. Важно оборудовать помещение, в котором находится оценщик, металлической дверью. Клиент, посещая ломбард, должен общаться с сотрудником через небольшое окно.
Для безопасности хранящихся в здании средств, а также для защиты персонала от преступников необходимо установить кнопку вызова сотрудников ЧОПа. Некоторые крупные заведения нанимают охранника.
График работы
График работы организации сильно влияет на выручку. Поэтому при составлении бизнес-плана для ломбарда (ювелирные изделия – один из основных источников дохода) стоит учесть и количество рабочих часов.
Люди несут свое имущество под залог в надежде сбыть его как можно скорее. Бизнесмену необходимо организовать работу своей конторы даже в праздничные дни и выходные.
Составление бизнес-плана. Расчеты
Многие начинающие предприниматели задаются вопросом о том, где найти бизнес-план и как открыть ломбард в Казахстане например, используя уже готовые идеи по работе такого предприятия. Перед открытием бизнеса в любой стране и городе необходимо рассчитать планируемые доходы и расходы, при этом обязательно в письменном виде. На первоначальной стадии сопоставьте свои расходы со стартовым капиталом, при этом обязательно должны быть деньги на непредвиденные расходы.
Изучая готовый бизнес-план по ломбарду, убедитесь, что там учитываются траты на оформление разрешительных документов и покупку мебели. На аренду помещения и зарплату сотрудников также уйдет немало средств.
Для того чтобы правильно вычислить доход, который планируется получать, необходимо определиться с процентной ставкой на выдаваемые займы. Для примера возьмем ставку размером 10%. Ежемесячно расходы составляют 100 тысяч рублей, ожидаемая прибыль – 120 тыс. руб. Для достижения такого результата необходимо выдать денежную сумму размером 220 тысяч рублей. Чистую прибыль будут приносить деньги, полученные от процентной ставки и выплат процентов в результате просрочки. В том случае, если клиент не выкупает свое заложенное имущество в течение продолжительного времени, владелец ломбарда имеет полное право реализовать его на аукционах.
Статистика эффективности
На территории России зарегистрировано около 5 тысяч ломбардов, регулярно открываются все новые точки по скупке драгоценностей у населения. Согласно собранной статистике, ежегодно такой бизнес приносит своим владельцам 15% чистой прибыли. Такой показатель считается довольно высоким. Для сравнения: крупные торговые сети получают не более 12% чистой прибыли ежегодно.
Максимальную прибыль в России ломбарды начали приносить несколько лет назад с наступлением экономического спада. В это время население особенно нуждается в кредитах. Эксперты считают, что в последние десять лет открытие ломбарда считается невероятно выгодным видом деятельности, организовать который может любой бизнесмен, обладающий необходимой суммой денежных средств.
Достоинства и недостатки
При написании бизнес-плана для открытия ломбарда всегда учитывайте, что главным недостатком такого дела являются значительное вложение средств, которые понадобятся для открытия ссудной кассы и ведения бухгалтерского учета. Также стоит учитывать следующие риски:
- Велика вероятность, что вещи, которые сдаются в ломбард, краденые. Их в любой момент могут изъять полицейские без возмещения ущерба бизнесмену.
- Проба, которая нанесена на изделие, не может быть гарантией качества металла. Часто работники ломбарда встречаются с поддельным низкокачественным товаром. Также нечестные на руку посетители могут утяжелить ювелирное украшение, оборачивая дешевый металл фольгой из золота.
- Бытовая техника и электроника быстро устаревает, теряя свою рыночную стоимость. Возможно, изделия имеют скрытые дефекты, которые нельзя определить визуально.
Помимо отрицательных сторон во время составления бизнес-плана для открытия ломбарда важно учесть преимущества данного вида деятельности. Все они перечислены ниже:
- для открытия точки достаточно арендовать небольшое помещение;
- благодаря высокой выручке у бизнесмена появится шанс открыть несколько дополнительных точек;
- выдача кредита под залог имущества снижает риски, связанные с неплатежеспособностью лиц.
Чтобы доход постоянно рос, необходимо постоянно работать с потребителями: напоминать о ежемесячном платеже, вводить скидочную систему для постоянных клиентов и т. п.
Рекламная кампания
Раскрутка своего бизнеса и запуск рекламы с использованием несколько источников распространения информации являются довольно затратным делом, однако такая политика значительно увеличит количество клиентов, посещающих ломбард. В качестве привлечения заемщиков используйте яркие вывески, плакаты, рекламу в общественном транспорте, в газетах, в интернете. Можно снять ролик, который будет транслироваться по местным телеканалам.
В день открытия не лишним будет провести праздник с розыгрышем ценных призов. В первые дни необходимо привлечь как можно больше клиентов.
Программное обеспечение
Во время разработки бизнес-плана для ломбарда техника и программное обеспечение являются важными факторами расходов, ведь для их приобретения и установки потребуется потратить немало денежных средств. Чтобы упростить финансовые расчеты во время ведения бизнеса, существует ряд специализированных программ. Самые популярные из них перечислены ниже:
- Jadatex PawnShop – это довольно простая программа, которая способна в автоматическом режиме проводить сложные расчеты. В ней можно настроить свои ставки по кредиту, а также условия выдачи.
- Программа PawnExpert способна считывать штрих-коды. Это упрощает платежи. Также она способна проводить доходы и расходы предприятия.
Утилита «Корс Ломбард» предназначена для оформления договоров между финансовой организацией и заемщиком. Также она способна выписывать чеки, контролировать выдачу и выплату оформленных кредитов.
