Как и следовало ожидать, после июньского снижения ключевой ставки с 21 до 20 %, в банках началось массовое снижение ставок по рублевым вкладам. Инициаторами выступают крупные российские банки. В среднем, после «исторического» решения ЦБ, проценты снизились на 0,81-1,22 %. Однако с начала 2025 года снижение более существенное: 2,75-3,81 %.
Фото: Лилия Шарловская
тестовый баннер под заглавное изображение
Так, по 3-месячным депозитам в банках «первой 20-ки» ставка составляет 18,77 %. Далее по убывающей. Для вклада на полгода она уже 18,08 %, а для годового – 17,29 %.
Максимальная ставка на сегодняшний день составляет 19,5-20,5 % годовых, но она оформляется на «особых условиях», которые необходимо безоговорочно принять. А минимальная – 17,2-14,68 %.
Где то золотое время, когда ставки по депозитам превышали 20 % годовых?..
Уже появляются сообщения о том, что россияне, недовольные таким резким снижением процентных ставок, в массовом порядке забирают свои вклады в банках, Только вот куда они вложат свои наличные, «сделав ручкой» кредитной организации? Под матрас?
Как бы то ни было, сегодняшний размер ставок, даже минимальный, все-таки, выше официальной инфляции (она равна 9,6%). Значит, на счет будет капать кое-какая прибыль, хотя и не такая высокая, к которой многие вкладчики успели прикипеть душой. Но хорошего — понемножку…
Другой вопрос – что с процентными ставками будет до конца нынешнего года? Еще месяц-другой назад многие эксперты предполагали, что ставки, конечно, будут снижаться, но не так резко. Что до конца года они будут на уровне 18-19 % годовых. Реальность оказалась иной. До конца года еще добрых 6 месяцев, а уже сейчас минимальные ставки достигают 14 %.
Между тем. Похоже, что Центробанк готов и дальше смягчать свою денежно-кредитную политику, а значит — в июле снова снизит ключевую ставку. Как на этот шаг отреагируют банки?
Финансовый аналитик Сергей Дроздов не верит, что из банков уже начался отток депозитов, тем более массовый. Ведь если человек закрывает счет до окончания срока вклада, то теряет свои проценты. .Вряд ли кто-то станет это делать в ущерб своему карману.
— Пока большинство вкладчиков довольны и нынешним уровнем ставок, — считает он. – Это, конечно, не те 22- 23 %, как было раньше, но и сейчас на год можно найти банк, который возьмет депозит под 18 %. Однако нужно иметь в виду, что процесс пошел: ставки будут снижаться и дальше. Есть большая вероятность того, что в июле Центробанк снова понизит «ключ», а банки сыграют на опережение, еще сильнее понизив проценты по вкладам. И все же, если у человека завершился срок вклада, я бы не советовал ему снимать деньги. Имеет смысл пролонгировать счет, пускай и под нынешние не очень высокие проценты. В любом случае она в полтора — лва раза выше официальной инфляции: ваши деньги не будут ею «съедены».
Финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев утверждает, что банки не заинтересованы держать ставку по депозитам на высоком уровне. Они за это платят из своей прибыли — и зачем им терять деньги?
— Когда от регулятора пришел сигнал о снижении ключевой ставки, банки с удовольствием принялись снижать проценты по депозитам., — говорит аналитик., — Сверхвысокие ставки не могут держаться долго и нужно психологически быть к этому готовым. Следует сказать «спасибо» тому временному диапазону, который нам подарил 20 % плюс.
— Ну а дальше к чему готовиться россиянам?
— Пока ставки остаются достаточно высокими. На мой взгляд, никакие другие финансовые инструменты не способны конкурировать с банковскими процентами. Тем не менее, я бы порекомендовал изучать возможности альтернативных вариантов. С тем, чтобы когда депозитные ставки станут некомфортными, переложить средства в другие финансовые инструменты.
— Какие, например?
— Есть много инструментов, но не все они подходят среднестатистическому гражданину. Например, можно вкладываться в недвижимость. Однако это совсем другие капиталы. Или работать с ценными бумагами. Здесь следует иметь в виду, что такие действия сопряжены с высокими рисками, можно «пролететь» и остаться в минусе.
Поэтому лучше использовать не один, а несколько финансовых механизмов, которые приносят доход. Например, положить средства на инвестиционные индивидуальные счета – 400 тысяч рублей. Даже сели ничего с ними не делать, эта сумма освобождена от налога НДФЛ и вы гарантированно сэкономите 13 %.
Тем, у кого на горизонте маячит пенсия, можно участвовать в программе долгосрочных сбережений с софинансированием от государства. За 10 лет можно накопить миллион рублей, причем половину этой суммы на ваш счет внесет государство. Советую также присмотреться к облигациям федерального займа. Они дают около 8 % прибыли. Однако нужно быть готовым к тому, что уже скоро ставки по депозитам тоже уйдут в эту зону.
