Откуда у вас деньги — спросят в банке, если вы туда придете делать вклад с наличными деньгами. Банк России выпустил методические рекомендации по повышению внимания банков к операциям с наличными деньгами.
ЦБ РФ просит банки обратить внимание:
— Внесение физлицом наличных на свой счет или вклад в сумме, существенно превышающей его среднемесячный доход. Нужно будет предлагать человек доказать — откуда у него появились деньги.
— Внесение наличных в кассу для погашения ранее выданного кредита, если клиент относится к группе высокого риска и банк не располагает информацией о происхождении средств. Человеку придется доказать происхождение денег.
— Переводы наличными на счет или вклад клиента третьими лицами при отсутствии сведений о наличии их взаимосвязи (например, родственных связей).
— Покупка иностранной валюты за наличные, источник которых вызывает сомнения. То есть если у человека маленькая зарплата или ее нет вообще.
Действия банка при выявлении подобных операций будут такими
— Применить повышенное внимание к клиенту и операциям, совершаемым им или в его интересах; провести углубленную проверку данных о клиенте и его деятельности.
— Запросить у клиента дополнительную информацию о характере и целях операций.
— Проанализировать общедоступные сведения о клиенте, в том числе активность в социальных сетях, чтобы установить, не является ли он должностным лицом.
— Рассмотреть реализацию предусмотренного законом права на установление источников происхождения наличных средств.
— Оценить необходимость квалификации операций как подозрительных и, при принятии такого решения, своевременно направить в уполномоченный орган соответствующие сведения с отметками.
— Заблокировать подозрительному человеку все его счета в банке до момента, пока он не докажет источник происхождения денег.
А уже совсем скоро в России начнется денежных оборот цифровых рублей. Такие цифровые деньги упростят контроль за гражданами, в том числе за их покупками и другими повседневными тратами. Можно будет легко сопоставлять расходы человека с его доходами и видеть откуда поступают деньги тому или иному гражданину в его цифровой кошелёк.
