Лимит на число банковских карт в одни руки может заработать уже в декабре нынешнего года. Об этом заявили в Государственной думе. К запуску сервиса по контролю за «пластиком» практически все готово. Впрочем, само ограничение не затронет подавляющего большинства россиян. Мера, как утверждают ее инициаторы, направлена исключительно на борьбу с мошенниками и дропперами.
Фото: Алексей Меринов
тестовый баннер под заглавное изображение
Отмечается, что Центробанк установит два лимита: не более 5 карт, оформленных в одной кредитной организации, и не более 20 карт во всех банках на одного человека. Для подавляющего большинства граждан такое количество дебетовых и кредитных карт у одного пользователя представляется явным излишеством. Можно предположить, что у среднестатистического россиянина находится три -пять пластиковых карты, на которые ему переводят зарплату, пенсию, возможно — одна кредитная, одна — скидочная…Этого количества «пластика» большинству хватает на все случаи жизни. Официальная статистика подтверждает такие данные: только 6 % россиян имеют более 10 банковских карт, а более 20 , так и вовсе у одного процента.
Но зачем же тогда вводится лимит с таким запасом? Вот здесь-то и начинается настоящая детективная история, которая не дает покоя Центробанку. Вкратце: если на счетах законопослушных россиян есть крупные суммы денег, значит, найдутся и схемы их воровства. Этим незаконным промыслом промышляют дропперы и те, кто за ними стоит. На юридическом языке –организаторы преступных групп, разрабатывающие нелегальные схемы вывода денежных средств с чужих банковских карт.
По официальной информации, в России ежемесячно дропперами становятся около 80 тысяч человек. В сети много предложений о покупке банковских карт. В зависимости от кредитной организации и ее рейтинга, такому продавцу-дропперу предлагаются от 5 до 70 тысяч рублей. А если клиент (как правило, это маргинальный элемент) оказался очень сговорчивым и согласен открыть на себя сразу несколько карт, то ему могут заплатить 150 тысяч рублей чистоганом.
Специалисты отмечают, что бывает, когда к кредитным организациям дропперов привозят целыми автобусами и они формируют две очереди. Одна – на оформление новых банковской карты, а вторая на закрытие счетов и вывод средств. Словом, дело поставлено на поток.
Правда, многие аналитики отмечают, что установленным лимитом в 20 карт Центробанк сам себе добавляет головную боль. Кстати, ранее в Госдуме предлагали ограничиться десятью картами, но такая инициатива почему-то не была поддержана.
«Нововведение должно принести россиянам больше выгод, чем издержек, — считает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. -. Ограничения на владение банковскими картами смогут лучше защищать добросовестных граждан от мошенников и дроперов, ограничат стремление занимать деньги, особенно когда без лишних заёмных средств можно обойтись. С другой стороны, у многих банков есть выгодные предложения по вкладам с высокими процентными ставками. Но для этого нужно стать клиентом банка, оформить его дебетовую карту. Что в будущем будет сделать сложнее».
Финансовый аналитик Сергей Дроздов тоже не понимает – зачем обычному гражданину 20 карт.
— Такое количество для одного человека это очень много, — поясняет он. — Само по себе оно уже должно вызывать подозрение в банковской сфере. Наверное, можно ограничиться и десятью. Хотя для себя я могу представить максимум 5 карт.
— Хорошо, для чего 5 карт?
— В жизни бывают разные ситуации. Например, взять два кредита в двух разных банках, а затем, чтобы платить по счету, перекредитоваться в третьем… Наверное, 5 карт это реально, но не 10 и уж тем более не 20.
— Но власти мотивируют свою инициативу борьбой с дропперством. Насколько это серьезно?
— Сама проблема возникла еще лет 10 назад, а за ее решение взялись сравнительно недавно Это правильная инициатива. От мошенников страдают наши рядовые граждане. Без пенсионных накоплений в результате преступных схем остаются старики, люди, которые продают квартиры, также попадают под действия злоумышленников. А в итоге, если удается раскрутить всю цепочку, выясняется, что миллионы со «своей» карты снял какой-то забулдыга и что с него взять? Он давно забыл, кому продал свою карту. Ограничения на них должны быть строгими. Правда, сегодня по переводу крупных сумм с одного счета на другой уже действуют жесткие ограничения. Тем более, если счет только открылся.
— Какова роль в этих схемах дропперов?
— Самая неблаговидная. Это «прокладка», промежуточное звено в преступной схеме изъятия средств с чужих счетов. Напрямую они не воруют, но именно на их карты переводятся деньги, которые злоумышленники разными способами скачивают со счетов законопослушных граждан. С июля нынешнего года дропперы несут уголовную ответственность. Даже разовая передача банковской карты за вознаграждение грозит им колонией до 3 лет, а организаторам схемы – до 6 лет.
