По данным ЦБ, в марте нынешнего года объем наличных денег «под матрасом» у россиян приблизился к 20 триллионам рублей, если точнее, то к 19,5 триллиона. Опросы показывают, что 15 % наших сограждан будто не знают про банки и депозиты – предпочитают хранить только в кэше.
Фото: Лилия Шарловская
тестовый баннер под заглавное изображение
Собственно, наличность в кошельке – это в традициях нашего народа, который привык доверять, но проверять. А вот проверка не всегда проходит испытание времени. Люди старшего поколения помнят, как в 90-е годы прошлого столетия младореформаторы заморозили советские вклады и вот уже 40 лет не могут вернуть «нажитое непосильным трудом» их детям и внукам.
Да и нынешние реалии таковы, что из-за сбоев в мобильном интернете и опасений потерять доступ к банковским счетам, в магазине можно не оплатить покупки и уйти оттуда с пустой авоськой…
20 триллионов рублей под матрасом – деньги, конечно, немаленькие. Но удивляет еще одно обстоятельство, выявленное в результате исследования. Отмечена трансформация предпочтений россиян по части того, где сегодня накапливать средства. Под матрасом или подушкой их, понятно, не приумножишь. Если сравнительно недавно все открывали депозитные счета в банках, когда доходность доходила до 23 % годовых, то сегодня 30 % респондентов выбирают для себя рынок ценных бумаг.
На почетном втором месте в инструментарии накоплений является золото и драгоценности – 25 %. А тройку лидеров замыкают банковские вклады: 18 %.
Что, собственно, и неудивительно. В результате снижения ключевой ставки ЦБ, падают и проценты по вкладам. С высоких 23 % в апреле нынешнего года они, в зависимости от срока вклада, варьируются в среднем от 13,56 до 12,2 %.
О метаморфозах на финансовом рынке страны мы попросили рассказать доктора экономических наук Алексея Зубца.
— Нужно различать понятие наличности и накоплений, — говорит он. Это две разные вещи. В последнее время у людей действительно выросла потребность в наличности, это факт. То, что запасается на текущие расходы – их не хранят под подушкой или матрасом. Они предназначены на оплату услуг и покупок. Я бы сказал, это деньги до получки.
— А если говорить о накоплениях? 20 триллионов рублей это явно не на текущие расходы.
— Это действительно очень большая сумма, потому что на депозитах в банках лежит около 70 триллионов рублей. По моему мнению, такой способ хранения денег используют не более 10 % россиян. Хотя к накоплениям в живых деньгах они отношения не имеют, потому что их съедает инфляция. Также нет смысла копить в наличности доллары или евро — их тоже съедает инфляция — валютная. Нужно еще учесть, что в эти 20 триллионов входят деньги, которые многие россияне прячут от официальной статистики, чтобы уйти от налогов.
— Эксперты связывают рост наличности дома с недоверием россиян к банковской системе.
— Оно, безусловно, присутствует. Однако люди не доверяют финансовой системе в той мере, в которой у них есть негативный опыт. Такой опыт сегодня есть у пожилого населения, испытавшего череду разных кризисов. В последнее время в России не было ни одного банкротства крупного банка. К тому же, действует агентство по страхованию вкладов, которое возмещает клиенту потери в форс-мажорных обстоятельствах.
Недоверию к банкам у молодых россиян или у людей среднего возраста просто неоткуда взяться.
Недоверие к рублю, как к средству накопления, есть. По этой причине россияне не очень активно участвуют в программе долгосрочных сбережений, рассчитанной на 15 лет. Мало ли что может случиться за это время?
— По данным опроса, наши сограждане в качестве инструмента накоплений в большей степени используют ценные бумаги. Что при общей экономической грамотности населения странно.
— Ценные бумаги интересны с учетом снятия санкций, в этом случае рынок акций вырастит в 2-3 раза. Если кто-то предполагает, что ограничения в скором времени будут сняты, то таких россиян понять можно. И все же, я хочу сказать, что хорошо инвестировать в целом в фондовый рынок. Но для управления ценными бумагами нужны знания, а ими может похвастаться далеко не каждый россиянин. Конечно, из-за войны на Ближнем Востоке цены на нефть сильно выросла, акции нефтяных компаний также имеют шансы на рост. Но это отдельная история
— Вложения в золото и драгоценности тоже опережают банковские депозиты.
— Такие инвестиции могут дать доход в долгосрочной перспективе. Нужно понимать, что золото растет в цене в условиях высокой инфляции, которая в России снижается. Если говорить о драгоценностях, то есть основания полагать, что цены на этот товар будут увеличиваться, поскольку добыча алмазов упала, они будут расти в цене. На фоне войны в Персидском заливе россияне покупают реальные активы.
