По данным аналитиков одного из финансовых маркетплейсов, зумеры (возраст 18-30 лет) открывают банковские вклады значительно реже, чем старшие возрастные группы. Однако делают это по-взрослому, то есть, на более крупные суммы. Что вызывает сразу два вопроса: откуда у молодых и неопытных деньги, и почему они так неохотно несут их в банки?
Фото: Алексей Меринов
Основная доля оформленных вкладов приходится на поколения миллениалов (31-45 лет) и «иксов» (46-60 лет) — по 38 процентов на каждую группу. Поколение 18-30 лет, которое называют зумерами, оформляет лишь 9 процентов вкладов.
Однако при этом у них средняя сумма депозита составляет 285 тысяч рублей. Это выше, чем у миллениалов и «иксов», у которых соответственно 235 тысяч и 270 тысяч рублей.
И хотя принято считать, что неоперившаяся молодежь еще толком и жизни не знает, финансовым доходам у нее можно поучиться. Если старшие товарищи оформляют депозиты на короткий срок, чтобы по быстрому «срубить» проценты, то зумеры подходят к своим сбережениям основательнее — кладут большую сумму и на более длительный срок. Кроме того, они чаще оформляют кредитные карты: 47% против 43 % у миллениалов и 8,5% у «стариков» 46-60 лет.
В плане оформления микрозаймов они тоже впереди планеты всей: 52 процента. Еще 42 приходится на клиентов 31-45 лет, а 5 процентов — на группу 46-60 лет.
В общем, самая опытная и возрастная категория рынка труда все новомодные финансовые услуги обходить стороной. Тогда как наше «племя молодое и незнакомое» ни в чем себе финансово не отказывает, использует весь инструментарий.
То обстоятельство, что зумеры реже открывают вклады, вполне понятно. Деньги для начала нужно заработать. А процент безработицы среди зумеров – особенно по сравнению с минимальным уровнем безработицы в стране, высокий, целых. 22 %. «Молодые и ранние» сразу хотят большие зарплаты. А работодатели не горят желанием обучать новичков уму-разуму, им нужен результат и чем быстрее, тем лучше. К тому же, на пороге искусственный интеллект, часть простых задач на себя может взять ИИ.
По этим причинам аналитики рынка прогнозируют, что в 2027 году уровень безработицы среди молодежи может вырасти с нынешних 22 % до 24-26 %. В общем, 9 % банковских вкладов — это еще неплохая цифра.
А вот то, что касается размера их депозитов, он вызывает вопросы. Откуда деньги, если у молодежи по большей части нет ни опыта, ни знаний, ни навыков?
— Средний доход у представителей молодого поколения, конечно, значительно ниже, чем по стране, — считает доктор экономических наук Алексей Зубец. — . У большинства зумеров в расходы идут все их доходы и заниматься накоплением у них просто нет возможностей. Потому депозиты открывают только те, кто уже нашел себя на рынке труда, кто хорошо зарабатывает. Они, вероятно, и составляют 9-10 % от общей численности вкладов.
— Но в какой сфере деятельности молодой человек может преуспеть, чтобы обогнать по доходам 50-60-летних?
— Айтишники, спецы по искусственному интеллекту, работники компаний цифрового сервиса: там можно прилично зарабатывать и там преимущественно трудится молодежь, вчерашние выпускники вузов. У них, безусловно, есть возможность держать накопления на депозите.
— Зумеры пользуются всеми доступными финансовыми инструментами. И кредитными картами, и микрозаймами. Это правильное поведение?
— Молодое поколение делится на две категории: те, у которых есть деньги, и те. У кого их недостаточно. Вторая категория, имеющая низкий уровень доходов, оформляет кредитные карты, чтобы финансировать свои расходы. Это можно считать нормальным финансовым поведением. А микрозаймами, с их огромными процентами, я бы не советовал злоупотреблять людям в любом возрасте.
— Насколько разумны долгосрочные депозиты, которые предпочитают зумеры?
— Если есть деньги, то их лучше инвестировать в долгую: тогда они приносят наибольший процент. Предположу, что молодежь не боится вкладываться в ценные бумаги и в другие доходные инструменты финансового рынка. Например, в недвижимость. У них более разнообразный арсенал инвестиционных продуктов и большая тяга к риску.
— В этом плане молодежь сильно отличается от людей старшего поколения?
— Безусловно. Кто-то мечтает так организовать свою жизнь, чтобы уже в 30 лет жить на пассивный доход, то есть, на проценты. Они выросли совсем в другой среде, чем их родители или бабушки с дедушками Это уже второе поколение, выросшее при капитализме, в благополучные 2000-е годы. Они ничего не знают о бедности, о том, что такое финансовый кризис, когда деньги буквально в один день могут обесцениться. Поэтому не боятся рисковать. Вся жизнь впереди: потерянное сегодня, можно с лихвой наверстать завтра.
