Минфин утвердил новые условия семейной ипотеки с 1 октября. Вместо единой ставки 6% при покупке квартиры будет действовать шкала, зависящая от количества детей и региона. Однако процент, с которым семья оформит кредит, необязательно сохранится на весь период выплат. Какие возможности для его снижения предусмотрены новыми правилами, рассказал коммерческий директор группы компаний DARS Дмитрий Софронов.
Фото: Геннадий Черкасов
Для семьи с одним ребенком младше семи лет ипотечная ставка вырастет практически вдвое: до 10% в большинстве регионов и до 12% — в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.
По новой шкале ставка 6% предусмотрена для семей с тремя детьми в большинстве регионов и с четырьмя – в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. В обоих случаях хотя бы один ребенок должен быть младше семи лет на дату заключения договора. Для семей с ребенком-инвалидом ставка 6% сохраняется по всей стране независимо от региона покупки жилья.
— Для больших семей ставки станут ниже прежних 6%. Во многих регионах семья с четырьмя детьми сможет оформить ипотеку под 4%, с пятью и более — под 2%. В Москве, Петербурге и двух «столичных» областях ставка 4% будет доступна семьям с пятью и более детьми. Условие то же: хотя бы один ребенок младше семи лет на дату оформления кредита, — отмечает Дмитрий Софронов.
Но снизить ставку смогут и семьи, которым по общей шкале положены 8%, 10% или 12%. Для этого нужно оплатить не менее половины стоимости жилья. Если внести такую сумму при покупке, ставка составит сразу не более 6%. Другой вариант — оформить льготную ипотеку по ставке своей категории, а в течение первого года после заключения договора сократить остаток долга до 50% стоимости квартиры. После достижения этого порога ставка также должна снизиться до 6%.
— Например, семья покупает новую квартиру до продажи прежней. Сначала она платит по первоначальной ставке, а после продажи направляет вырученные деньги на погашение ипотеки. Если за первый год остаток долга снизится до половины цены нового жилья, семья сможет перейти на 6%. Поэтому при покупке важно рассчитывать бюджет и на случай, если прежнюю квартиру не удастся продать быстро, — поясняет Софронов.
Еще одна возможность изменить ставку — появление следующего ребенка. После подтверждения его рождения банк пересчитает процент по новой ступени шкалы. В большинстве регионов он снизится с 10% до 8% при появлении второго ребенка, до 6% — третьего, до 4% — четвертого и до 2% — пятого.
В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях шкала начинается с 12% при одном ребенке и последовательно снижается до 10%, 8%, 6% и 4%.
— Это два разных механизма. Оплата половины стоимости жилья позволяет семье с более высокой ставкой перейти сразу на 6%. При рождении ребенка ставка снижается поэтапно. Второй ребенок уменьшит процент, но необязательно сразу вернет прежние условия. При этом для больших семей ставка со временем может стать даже ниже 6%, — заключает эксперт.
