Обычные финансовые операции способны привести к блокировке как самой транзакции, так и привязанной к ней карты — всё зависит от алгоритмов ИИ в банковских системах.
Почему банки блокируют карты
Специалист по финансовому анализу и сотрудник маркетплейса «Финмир» Вадим Заноздрин объяснил агентству «Прайм», что банки обязаны отслеживать подозрительные действия клиентов в соответствии с федеральным законом «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма» (действует с 2001 года). Этот документ устанавливает критерии оценки операций и обязывает кредитные организации внедрять внутренние правила мониторинга.
Признаки подозрительных транзакций
Современные проверки полностью автоматизированы с помощью ИИ, где задействованы разнообразные алгоритмы. К типичным «красным флагам» относятся:
- переводы свыше 600 тысяч рублей;
- операции, нетипичные для клиента;
- смена привычных паттернов движения средств;
- частые или самостоятельные снятия наличных;
- множество платёжных поручений за сутки;
- высокие обороты при минимальном остатке;
- отсутствие платежей на повседневные нужды.
Дополнительно настораживают ночные переводы, операции с получателями из «чёрного списка» банка или межрегиональные/международные платежи между физлицами, которые могут указывать на попытки налоговых схем.
Последствия нарушений
При повторяющихся подозрениях карту блокируют, а при судебном решении — и счёт целиком. В первом случае средства остаются доступными через другие карты или банкоматы, во втором — все операции замораживаются до проверки.
Особый риск — комментарии к переводам: шутки вроде «на оружие» или «на наркотики» могут заинтересовать правоохранителей и спровоцировать серьёзные проверки. Даже нейтральные фразы («возврат долга», «за квартиру», «аренда») иногда трактуют как признаки уклонения от налогов или сокрытия доходов.
Секретные алгоритмы банков
ИА DEITA сообщает о том, что каждый банк создаёт собственные конфиденциальные алгоритмы ИИ, чтобы избежать лазеек для мошенников. Их детали не разглашаются публично.
