Как показывает практика, заплатить деньги страховой компании за заветный полис намного проще, чем впоследствии получить причитающиеся по нему деньги.
С недавнего времени закон установил приоритет «натурального» страхового возмещения по ОСАГО (в виде восстановительного ремонта), однако нельзя сказать, что это разом сняло все вопросы к страховым компаниям.
Они были и остаются коммерческими организациями – а значит, заинтересованы в том, чтобы получать максимальную прибыль (больше получать и меньше выплачивать). Поэтому судебная практика по спорам со страховыми компаниями продолжает выявлять все новые и новые случаи «недоплат» с их стороны.
Итак, на что водитель вправе рассчитывать дополнительно при наступлении страхового случая по ОСАГО?
1. Устранение недостатков в ремонте
Обязанность по восстановительному ремонту автомобиля полностью возлагается на страховую компанию. Это значит, что водитель вовсе не должен доплачивать сервису из своего кармана то, что не перечислила ему страховая.
Более того, страховая полностью отвечает за выполнение автосервисом качественного ремонта в установленный срок. Если после ремонта в автомобиле выявлены скрытые недостатки, страховая компания обязана принять меры к их устранению или возместить убытки.
2. Утрата товарной стоимости
Направление автомобиля на ремонт не освобождает страховую компанию от обязанности возместить иные расходы, которые вызваны страховым случаем. В числе самых популярных таких расходов является утрата товарной стоимости автомобиля – снижение его рыночной цены ввиду невозможности полного восстановления до исходного состояния.
Если по результатам независимой экспертизы подтверждается существенное снижение УТС (более 10%), страховая компания обязана возместить этот ущерб.
3. Расходы на экспертизу
Если страховая компания вовремя не организовала технический осмотр поврежденного автомобиля, автовладелец вправе самостоятельно ее провести.
При этом судебная практика исходит из того, что расходы на оплату такой экспертизы включаются в сумму страхового возмещения даже сверх лимита выплат по ОСАГО (поскольку это убытки). Если страховая компания полагает иначе, то суд ее поправит.
4. Износ деталей
Страховая компания не вправе занижать сумму возмещения на степень изношенности запчастей, которые подлежат замене в ходе ремонта на новые.
Эта позиция была высказана на уровне высших судов и теперь в пределах 3-летнего срока давности автовладельцы могут взыскать то, что недополучили в свое время, когда еще применялся старый порядок расчета ущерба с учетом износа деталей.
5. Неустойка, штраф
Закон об ОСАГО предусматривает достаточно высокие ставки неустойки, которая возлагается на страховую компанию за нарушение прав автовладельца: 1% за каждый день просрочки выплаты страхового возмещения или выдачи направления на ремонт, 0,5% – за каждый день нарушения срока проведения ремонта.
Сверх этого в пользу автовладельца взыскивается штраф – 50% от разницы между суммой страхового возмещения, определенной судом и страховой компанией.
Как добиться от страховой компании полного возмещения своих убытков? На рынке юридических услуг сейчас в изобилии представлены компании, специализирующиеся на страховых спорах.
Но следует учитывать, что настоящие профессионалы работают исключительно на результат – а значит, не берут предварительную плату за «кота в мешке».
Не дарите свои деньги страховым компаниям! Получайте от них все, что вам полагается по закону!
