В период самоизоляции из-за коронавируса президент России вводит определенные меры поддержки своих граждан. Одним из таких проявлений являются кредитные каникулы на автокредит.
Распространяется ли указ Президента на автокредиты
Закон об отсрочке по кредитным платежам вступил в законную силу 1 апреля 2020 года. Под его действие попадают заемщики, чьи доходы значительно сократились из-за ситуации с пандемией.
В указе президента говорится про освобождение от ежемесячных взносов на полгода участников потребительского и ипотечного кредитования.
В связи с этим для многих граждан вопрос, можно ли взять кредитные каникулы на автокредит остается открытым. Хотя почему открытым? Да, можно, потому что целевой заем на покупку автомобиля является разновидностью потребительского кредита.
Что это дает заемщикам
В соответствии с новыми правилами право на отсрочку кредитных платежей имеют граждане России, у которых сумма долга по:
- Ипотеке, для физлиц – 2 миллиона рублей, для юрлиц – 4,5 миллиона рублей;
- автокредиту с залогом – 600 тысяч рублей;
- кредитной карте – 100 тысяч рублей;
- потребительскому кредиту для физлиц – 250 тысяч рублей, для юрлиц – 300 тысяч рублей.
Если вы должны банку больше, воспользоваться «путинской милостью» не получится.
Причем смотреть будут на общую сумму по договору о кредитных обязательствах, а не на то, сколько заемщику осталось выплатить. Еще одно важное условие – кредитные обязательства должны быть оформлены до начала режима самоизоляции.
Дается отсрочка не более чем на 6 месяцев. Меньше можно, по заявлению клиента. Больше – нельзя. Брать комиссии и начислять проценты за этот период банкам запрещено. Воспользоваться услугой можно до 20.09.2020 года.
Важно понимать, что по истечению предоставленных 6 месяцев кредит платить все равно придется. Долг не прощается, а только откладывается.
А еще придется доказывать, что из-за коронавируса доход снизился не менее чем на 30% по сравнению с прошлым годом. Предоставляется справка о доходах с работы или справка об их отсутствии с биржи труда. Просрочек по предыдущим платежам быть не должно.
Как оформить: инструкция
Как оформить кредитные каникулы на автокредит во время пандемии?
- Необходимо обратиться в кредитное учреждение, где оформляли заем.
- Написать заявление и предоставить документы, подтверждающие снижение доходов не менее, чем на 30%. То есть, нужны справки о зарплате за текущий период и за 2019 год для сравнения.
Многие банки предоставляют возможность оформить кредитные каникулы на их официальном сайте в режиме онлайн.
Есть важное условие: оригиналы документов о получаемом доходе в течение указанного времени (например, в течение трех месяцев) необходимо будет принести в банк. Иначе, отсрочку отменят, а за эти 90 дней насчитают штрафы и пени.
Заемщики могут воспользоваться кредитными каникулами по новому закону один раз. Но при этом, незапрещенно попросить отсрочку по платежам по старому закону. Там условия более жесткие. То есть, можно пользоваться и тем и другим нормативно-правовым актом для получения услуги, главное в разные периоды времени.
К сведению! Законодательная база: Федеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020 года и Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 года.
Можно ли оформить каникулы в любое другое время
Стоит отметить, что крупные банки практиковали предоставление кредитных каникул и до режима самоизоляции. Данная услуга представляет собой возможность не платить по ссудному договору определенное время. Чаще всего – не больше года. Или выплачивать только проценты. Условия в каждом банке могут отличаться.
Например, платеж полностью отменяется на несколько месяцев по заявлению плательщика. Или выплачиваются только проценты, а основной долг по кредиту сохраняется. Погашать его все равно придется, когда закончится время предоставленной банком отсрочки.
Тут тоже может быть несколько вариантов:
- сумма ежемесячного платежа увеличится, а срок кредитного договора остается прежним;
- размер выплат не изменится, но увеличится их продолжительность.
В обычное время, не связанное с пандемией, за отсрочку с заемщика может взиматься дополнительная плата. Например, единовременная комиссия в размере 1000 рублей. Обязательное условие предоставления услуги – ухудшение материального положения заемщика и невозможность гасить кредит в установленный срок.
Например, клиент потерял работу. Обычно в таких случаях встают на учет по безработице. Необходимо будет принести справку с биржи труда. Получатель кредитных выплат может дать «отпуск» должнику, если он:
- потерял работу или понизили зарплату;
- серьезно заболел;
- ушел в декретный отпуск;
- не может вовремя платить из-за учебы;
- столкнулся с иными ситуациями или чрезвычайными происшествиями, из-за которых увеличилась финансовая нагрузка.
Оформлять кредитные каникулы можно при условии отсутствия просрочки по выплатам и реструктуризации долга. До полного погашения кредита осталось не менее трех обязательных платежей. Банк оставляет за собой право отказать клиенту в снижении кредитной нагрузки.
Итог
Даже, несмотря на то, что не все граждане получат возможность оформить кредитные каникулы на автокредит, президент надеется, что данная мера позволит минимизировать ущерб, пострадавшим от пандемии гражданам.
