Многие представляют себе будущую пенсию как заслуженный покой, но действительность часто рушит иллюзии, и чаще всего при выходе на пенсию расходы растут, а доходы сокращаются. Как же сегодня реально рассчитывается пенсия в России и какую зарплату нужно получать, чтобы на пенсии не пришлось считать каждую копейку? Давайте вместе разберёмся, чем живут российские пенсионеры в текущем году и что делать, чтобы не оказаться у черты выживания.
Что происходит с пенсиями в последнее время
Россияне давно уже обеспокоены размером своих будущих пенсий. Многим кажется, что десятилетия трудового стажа гарантируют безбедную старость, но увы — сегодняшняя статистика говорит об обратном. Судя по свежим данным Социального фонда России, средняя страховая пенсия по старости сейчас составляет чуть больше 23 000 рублей. Однако реальные цифры для большинства пенсионеров существенно ниже.
Как выводится среднее значение? Все просто. Берутся данные о суммах пенсий всех действующих пенсионеров, суммируются и делятся на количество человек. При этом вместе считаются пенсионные выплаты всех – и тех, кто получает пенсию на уровне 100 – 200 и более тысяч рублей и тех, кто получает минималку – в размере прожиточного минимума. Вот и получаются такие цифры пенсии среднего показателя, а по факту, 70% пенсионеров о такой пенсии могут только мечтать. Как в старом анекдоте – богатые едят мясо, бедные едят капусту, в среднем все едят голубцы. Так и с пенсионными выплатами.
Главная причина тревоги здесь в том, что этих денег не хватает даже на базовые нужды: оплату коммунальных услуг, лекарства и продукты первой необходимости. Эксперты признают, что для многих пожилых людей пенсия — настоящий вызов. Многим пенсионерам после оплаты коммунальных услуг нередко приходится выбирать, что купить на остаток – лекарства или хоть какие-то продукты?
Из чего складывается пенсия: разбор по шагам
Чтобы понять, как формируется страховая пенсия по старости, стоит обратить внимание на две главные составляющие — фиксированную выплату и то, что набрано с помощью пенсионных баллов. В текущем году фиксированная выплата — 8 907,70 рубля, а остальная сумма зависит от количества баллов, которые вы набрали за время официальной работы и регулярных страховых взносов.
Каждый год работы — дополнительные баллы, но их количество напрямую зависит от вашей официальной зарплаты. Именно поэтому многих интересует, сколько нужно официально зарабатывать, чтобы пенсия в будущем не оказалась ниже минимума. Ведь оптимальная зарплата для достойной пенсии — не абстрактный показатель, а реальная цифра, от которой зависит размер ежемесячной выплаты.
Рассчитано до копейки: сколько нужно получать, чтобы не выживать, а жить
Экономисты раскрывают формулу расчёта. Чтобы получать среднюю пенсию в 23 175 рублей, необходимо аккуратно набрать примерно 97,9 пенсионных баллов за весь трудовой период. Не сложно догадаться, что такой результат возможен только при соблюдении нескольких условий:
— постоянная официальная (а не «серая») работа без длительных перерывов
— «белая» зарплата на уровне не ниже 55 180 рублей ежемесячно до вычета НДФЛ
— работающий до самой пенсии стаж (для женщин — 37 лет, для мужчин — 42 года)
Эксперты советуют обратить внимание на то, что даже если сейчас средняя зарплата по стране ниже, на достойную старость придётся рассчитывать только, если получать как минимум обозначенные 55 180 рублей в месяц. Эта сумма формируется математически: на пенсионное страхование идёт 30 % от зарплаты × 53,4%, делится на предельную базу 441 991,80 рубля. Получается, чтобы ежегодно прибавлять к своей пенсии минимум 2,4 балла, нужна именно такая зарплата.
Пенсионная формула в действии
Разберём расчёт.
Формально общая пенсия складывается так:
общая пенсия = фиксированная выплата + (стоимость пенсионных баллов × накопленные баллы)
Стоимость одного балла в текущем году — 145,69 рубля. Значит, имея 97,9 балла, вы дополнительно получаете:
97,9 × 145,69 = 14 267,30 рублей
Суммируем:
14 267,30 ₽ + 8 907,70 ₽ = 23 175 рублей
Такая пенсия, по мнению экспертов, — минимальный уровень, при котором пенсионер может позволить себе не только хлеб и воду, но и поддерживать базовый уровень комфорта.
Почему не у всех пенсионеров получается набрать нужные баллы
Современное пенсионное законодательство жёстко связано с прозрачностью доходов. Если кто-то работал неофициально, либо между трудоустройствами были большие перерывы, баллов становится меньше. Даже если в определённые годы зарплата превышала региональную, пропущенные периоды существенно снижают итоговую пенсию. По расчётам специалистов, снижение зарплаты или перерывы в стаже могут привести к потере десятков тысяч рублей из будущего пенсионного дохода.
Ограничения: почему максимальный балл получить непросто
Закон разрешает «накопить» не более 10 пенсионных баллов за год. Но для этого придётся иметь зарплату порядка 229 000 рублей ежемесячно (что для большинства — запредельная величина). Для подавляющего большинства россиян это недостижимо, и приходится довольствоваться планкой куда скромнее — она и даёт ту самую пенсию уровня “хватит на хлеб и воду”.
Многие пенсионеры возлагают надежды на ежегодные индексации выплат. Но правда такова, что даже пересмотр размеров пенсии обычно с трудом догоняет реальный рост цен. Индексация хоть и прописана в законе, компенсирует максимум инфляцию и рост тарифов на услуги ЖКХ, но не более.
Как можно повысить свою будущую пенсию
1. Оформлять трудовые отношения только официально: зарплата «в конверте» бесполезна для вашего будущего.
2. По возможности избегать длительных перерывов в трудовой карьере — каждый год официального стажа добавляет баллы и, следовательно, увеличивает выплаты.
3. Следить за выплатой страховых взносов работодателем: при любых сомнениях запрашивать данные в личном кабинете на Госуслугах или в Социальном фонде.
4. Рассматривать профессиональное обучение или переквалификацию, чтобы удерживать уровень зарплаты выше среднего значения по региону.
5. Изучать предложения добровольного пенсионного накопления.
Многие пенсионеры часто удивляются «малой» сумме в пенсии, считая, что государство должно заботиться обо всех одинаково. Но новая пенсионная система основана на солидарности поколений и поощрении «прозрачной» экономики. Если заработок не достигал необходимого порога, итоговая пенсия будет минимальной.
Что делать, если пенсия ниже минимума
Закон гарантирует «социальную доплату», чтобы общие выплаты не были ниже прожиточного минимума пенсионера в регионе. В текущем году этот минимум различается в зависимости от субъекта РФ; федеральное значение — около 15 000 рублей. Но сверх этой суммы рассчитывать не приходится — поддержка минимальна, выжить возможно, полноценно жить сложно.
Что бы вы посоветовали молодым людям, которые только начинают трудовой стаж? Как вы сами планируете сохранить своё финансовое благополучие на пенсии с такими реалиями?
В современных условиях рассчитывать только на государство — рискованная стратегия. Будущая пенсия целиком зависит от осознанного выбора каждого: официальный труд, стабильный доход и контроль стажа. Даже здоровая экономия и финансовая грамотность важны для тех, кто не хочет на старости лет выбирать между продуктами и лекарствами. Если вы уже столкнулись с трудностями пенсионного обеспечения или знаете удачные примеры, расскажите об этом в комментариях. Такой обмен опытом поможет другим выбирать свой путь к финансовой уверенности в будущем!
